Особенности страхования машины по осаго через интернет. Можно ли застраховать автомобиль без владельца? Можно ли застраховать авто
Далеко не всегда собственники автомобилей являются их реальными владельцами . Нередко машину покупает один человек, а управляет ею кто-то из родственников, жена или дети.
По разным обстоятельствам законный хозяин может вовсе не садится за руль и даже жить далеко от той области, где ездит его авто. Такая ситуация может продолжаться длительное время без создания особых проблем.
Поэтому при оформлении документов по обязательному автострахованию у многих появляется вопрос, можно ли застраховать машину, если я не собственник.
Форма полиса ОСАГО может заполняться с использованием данных, как собственника транспортного средства, так и человека, который его страхует.
Это означает, что оформить страховку на автомобильное средство сможет не только его собственник, но и лицо, у которого есть все необходимые документы для оформления страховки.
Положения Федерального закона от 25.04.2002 г. № 40 «Об ОСАГО» устанавливают возможность получения полиса третьим лицом, без права собственности на авто.
Покупать страховой полис необязательно в офисе страховщика, сделать это можно на его официальном сайте. Необходимо просто заполнить электронную форму при подаче заявки. Она предоставляет возможность внесения в нее сведений не собственником транспортного средства, а другим лицом.
Но важно учитывать, что обязательным условием для страхования в данном случае является наличие у страхователя доверенности на выполнение таких действий. Заверять нотариально данный документ не нужно. Вполне достаточно подписи собственника авто.
Страхователем выступает тот человек, который вносит страховку. Кроме того, он вносит требуемые изменения в полис в будущем:
- указывает новых водителей;
- изменяет сроки использования;
- делает запрос о выдаче дубликата.
В соответствии с законодательством, один человек может быть владельцем транспортного средства, другой — выступать страхователем, а третий осуществлять управление автомобилем.
Таким образом, страхователь не обязан быть владельцем авто . Собственник и страхователь являются разными лицами при оформлении полиса. Поэтому в бланке для них предусмотрены две отдельные графы.
Довольно актуальным является вопрос, можно ли застраховать машину без владельца. Чтобы получить полис необходимо представить в страховую организацию следующий пакет документов:
- Водительские права лиц, на которых будет распространяться действие полиса.
- Удостоверение личности страхователя и копию паспорта собственника машины.
- Паспорт транспортного средства и свидетельство о регистрации.
- Полис ОСАГО, срок действия которого заканчивается.
- Доверенность на оформление страховки.
Поэтому оформить ОСАГО возможно без владельца автомобиля . Для этого следует предъявить страховщику установленный законом пакет документов.
К нему приложить доверенность на получение страховки с подписью собственника авто.
Но, несмотря на это, при наступлении страхового случая, право на получение выплаты имеет только владелец автомобильного средства.
Если у него нет такой возможности по каким-то причинам, то средства получает страхователь. Тогда он обязывается представить страховщику нотариально заверенную доверенность.
Многих водителей интересует вопрос, можно ли застраховать машину без собственника. Ведь собственник и водитель могут проживать в разных регионах и не встречаться долгое время.
Оформляя ОСАГО, страхователю нужно вписать в документ определенную информацию, в том числе ФИО владельца и данные о других лицах, которые допущены к управлению авто.
Эти показатели страховщики используют при расчете стоимости страхования. Цена полиса будет расти в зависимости от количества водителей.
В соответствии с законодательством 2020 года, полис ОСАГО можно оформить без собственника автомобиля. Поэтому можно обойтись без лишних неудобств и не доставлять хозяина автомобильного средства в офис страховой компании.
Водитель предъявляет доверенность на управление автомобилем, заполняет договор и платит стоимость страховки.
Отказ страховщика в оформлении ОСАГО лицу, которое не является владельцем автомобиля или требование, чтобы присутствовал хозяин в обязательном порядке, является незаконными действиями.
Если возникает такая ситуация, водитель может подтвердить свою позицию Федеральным законом об ОСАГО от 25.04.2002 года № 40-ФЗ, именно он защищает его интересы.
Страхование при продаже или покупке подержанного автомобиля
Заключая договор купли-продажи подержанного авто владельцу следует разобраться с процедурой оформления соответствующих документов в том числе и полиса ОСАГО.
В подобных случаях действуют особые правила относительно сроков действия страховки. Новый владелец не может использовать полис бывшего хозяина, даже если не закончился срок действия документа на момент покупки.
В связи с этим, приобретая подержанное транспортное средство, водитель должен оформить новый полис ОСАГО, он вступит в силу с момента оформления.
Такое требование вызвано тем, что при заключении нового договора автострахования, покупателю авто придется переоформлять на себя диагностическую карту и техпаспорт.
В этих документах указывается имя собственника, поэтому страховка должна быть переоформлена на соответствующее лицо. Иначе при наступлении страхового случая новый владелец не сможет воспользоваться автогражданкой.
Если автомобилист не является собственником транспортного средства, он может ездить на нем до тех пор, пока у него есть доверенность на управление данным автомобилем.
При этом наличие полиса ОСАГО — обязательное условие.
Но срок действия страховки составляет всего год. После окончание этого периода обязательно возникнет вопрос, можно ли продлить полис ОСАГО без собственника.
В соответствии с законодательством, для продления срока действия страховки не требуется личное присутствие хозяина, если предыдущий полис был оформлен на имя водителя.
Таким образом, лицо, которое не является собственником машины, но заключавшее раньше договор автогражданской ответственности, вправе продлевать его ежегодно. Делать это можно в течение многих лет, неограниченное количество раз.
В ситуации, когда хозяин продает машину, а действие страхового полиса еще не закончилось, то часть его стоимости можно вернуть. Такая возможность предоставлена Федеральным законом об обязательном страховании во время расторжения договора.
В соответствии с законодательством, возврат стоимости страховки возможен при условии что:
- собственник продает свой автомобиль;
- транспортное средство было утрачено;
- страховая организация приостановила свою деятельность.
Чтобы вернуть деньги за неиспользованную страховку до конца, водителю следует обратиться к страховщику, у которого был приобретен полис.
Изначально составляется заявление на возврат, понадобятся такие документы:
- страховка;
- договор купли-продажи;
- удостоверение личности;
- открытый счет в банке для перечисления денег.
Данная процедура довольно проста, спорные вопросы могут появиться только по поводу величины суммы возврата.
Оформлять страховку следует в надежной компании . Для этого необходимо изучить информацию о разных страховщиках.
Приобретая полис обязательного страхования, прежде всего нужно обращать внимание на размер ставки.
Данный показатель установлен законом и не должен отличаться в разных компаниях. А также, рекомендуется поинтересоваться уставным капиталом организации и наличием отделений в других регионах.
Таким образом, застраховать машину можно и без ее собственника, его отсутствие не является препятствием для оформления полиса. Но при наступлении страхового случая, выплаты получит именно хозяин транспортного средства.
В самом полисе обязательного страхования есть две графы — для собственника и страхователя . Если это одно и то же лицо — информация в графах идентичная. Если страхователь не хозяин машины — информация отображается в полисе.
Присутствие собственника авто не требуется и для продления срока действия автогражданки, если предыдущий страховой полис был оформлен на водителя.
Обязанность по страхованию автомобиля возлагается на его владельца при покупке транспортного средства (ФЗ № 40, ч. 2, ст. 4).
В Российской Федерации есть два вида автострахования:
- Обязательное («автогражданка»). При таком страховании возмещаются убытки той стороне, которая пострадала в результате аварии. Если Вы, например, въехали в чужое авто, то все расходы на восстановление и ремонт транспортного средства покроет страховая компания.
- Добровольное . Это страхование позволяет защитить имущество от угона, порчи и др. Если Ваше транспортное средство было повреждено в результате ДТП, хулиганских действий или пожара, то все убытки Вам возместит страховая компания.
ОСАГО на новый автомобиль можно приобрести прямо в автосалоне. Это возможно, если у компании есть страховые агентства-партнеры. Также пройти процедуру страхования Вы можете на портале Госуслуг или онлайн на сайте выбранной страховой компании.
Виды страхования авто
✔ КАСКО. Это основная разновидность добровольного автострахования. Имея такую страховку, Вы получите возмещение ущерба в случае хищения, порчи или полной гибели транспортного средства. Все убытки возмещаются на основании заранее установленных страховых сумм. Перечень страховых случаев определяется типом договора и условий, которые предлагает конкретная страховая компания.
КАСКО обладает следующими преимуществами :
- Собственник авто вносит платеж один раз – страховое агентство возмещает убытки на протяжении всего срока страхования.
- При ДТП ущерб будет компенсирован вне зависимости от того, кто был виновником аварии.
- Полная страховка КАСКО позволяет гарантировать надежную защиту Вашего автомобиля от любых имущественных рисков.
Единственный минус КАСКО – достаточно высокая стоимость.
✔ Обязательный страховой полис ОСАГО – это документ, который подтверждает договор между водителем и страховой компанией и является основанием для возмещения ущерба при ДТП, виновником которого был признан этот водитель. Это значит, что страховая компания оплатит урон, который Вы нанесли другим автовладельцам.
ОСАГО устанавливается федеральными структурами, но агентства могут делать скидки или же взимать выплаты за дополнительные услуги в рамках договора ОСАГО.
✔ ДОСАГО – это фактически дополнение к ОСАГО. Страховка помогает покрыть расходы тогда, когда размер нанесенного ущерба больше, чем сумма, которая предусмотрена полисом ОСАГО: 400 тысяч рублей за вред, причиненный имуществу, 600 тысяч рублей за ущерб, нанесенный жизни и здоровью пострадавшего. ДОСАГО приобретается только вместе с ОСАГО.
✔ Страхование от несчастного случая . В этом случае объектом страхования является не автомобиль, а здоровье человека. К страховым случаям относят тяжелые ранения, травмы, повреждения, которые приводят к потере трудоспособности или даже к летальному исходу (в этой ситуации выплаты предназначаются для семьи пострадавшего). Помощь Вы можете получить по полису обязательного медицинского страхования.
✔ Зеленая карта» – это полис, который понадобится водителям, выезжающим в страны Шенгенского соглашения. Это аналог российского ОСАГО, без которого пересечение границы запрещено. В случае ДТП на территории стран Шенгенской зоны «Зеленая карта» поможет возместить убытки пострадавшим.
ГК FAVORIT MOTORS – официальный дилер KIA в России – предлагает Вам услуги автострахования на выгодных условиях. После покупки нового автомобиля в салонах компании в Москве Вы можете оформить КАСКО, ОСАГО, ДОСАГО, а также застраховать транспортное средство только от угона или от ущерба. Рассчитать страховку можно онлайн. Для этого нужно указать личные данные и характеристики авто (марка, модель, стоимость и комплектация).
Сроки оформления страхового полиса
Согласно законодательству, в течение 10 дней после приобретения машины (отсчет ведется с даты, зафиксированной в договоре купли-продажи) покупатель может легально передвигаться на ней без страховки. За это время водитель должен выбрать страховую компанию и оформить полис, если по каким-либо причинам это не удалось сделать в автосалоне.
Однако есть и некоторые нюансы:- При покупке нового авто из салона страхование машины ОСАГО должно быть оформлено до регистрации транспортного средства – уже при посещении ГИБДД Вам придется предъявить полис. После того как Вы получите регистрационные номера, Вам понадобится еще раз посетить страховую компанию и вписать сведения о номере в договор страхования.
- Если купленный автомобиль без номеров нужно транспортировать к месту регистрации собственника, то владельцу следует получить транзитные номера, затем оформить транзитный полис ОСАГО (срок его действия – до 20 дней ). После доставки машины к месту проживания собственника он оформляет полис ОСАГО и получает регистрационные номера.
Сроки действия полиса
Договор ОСАГО водитель и страховая компания заключают на 1 год . Однако российское законодательство разрешает физическому лицу, которое является собственником автомобиля, заключить договор ОСАГО с ограниченным сроком использования авто. В этом случае минимальный срок действия полиса составляет 3 месяца .
Если Вы приобрели транспортное средство в кредит, то в большинстве случаев банк потребует, чтобы полис ОСАГО был оформлен на срок не менее 1 года . При этом рассрочка платежа недопустима. Моментом начала действия страховки в этом случае считается дата получения кредита.
Документы, необходимые для оформления страховки
Чтобы заключить договор ОСАГО, собственник транспортного средства должен заполнить выданное сотрудником страховой компании заявление установленного образца, а также предъявить следующие документы:
- Паспорт;
- Паспорт транспортного средства;
- Водительское удостоверение собственника и тех лиц, которые допущены к управлению автомобилем.
Если Вы страхуете новый автомобиль, то талон техобслуживания и диагностическая карта Вам не понадобятся. Эти документы, а также предыдущий полис ОСАГО нужны лицам, которые страхуют авто с пробегом. Если оформлением полиса занимается не сам владелец ТС, а доверенное лицо, то пригодится доверенность.
После оформления полиса Вам выдадут:
- Оригинал страхового полиса с подписями обеих сторон, печатью страховой компании и специальным знаком государственного образца;
- Буклет с информацией о правилах ОСАГО;
- Извещение о ДТП (2 экземпляра);
- Памятку страхователю;
- Квитанцию о получении денег от клиента.
Стоимость оформления страховки
Тарифы ОСАГО зависят не только от базовых ставок, но и от коэффициентов. Базовые ставки устанавливаются на основании технических характеристик автомобиля, его назначения и конструктивных особенностей. Предельные значения ставок регламентированы в пр. №1 Указания ЦБ РФ от 19.09.2014 г. № 3384-У.
Коэффициенты зависят от следующих факторов:
- Территория эксплуатации автомобиля (например, риск ДТП в мегаполисах значительно выше, чем в небольших городах);
- Мощность мотора;
- Количество лиц, которые имеют право управления авто;
- Водительский стаж;
- Наличие или отсутствие сделанных ранее страховых выплат (коэффициент «бонус-малус»);
- Период эксплуатации автомобиля;
- Наличие условий для использования прицепа;
- Срок действия страхового полиса.
Возраст машины не имеет значения при формировании стоимости страховки – она равна произведению базовой ставки и коэффициентов.
Базовые тарифы, действующие в 2017 году:
Если Вы оформляете ОСАГО каждый год, ездите аккуратно, без нарушений и ДТП, то Вы можете претендовать на 5% скидку при заключении договора.
Отсутствие ОСАГО или истекший срок действия полиса автоматически означает невозможность использовать автомобиль. В противном случае Вы можете получить штраф (800 рублей ) или даже лишиться прав. Отказ от страхования автомобиля означает, что при попадании в ДТП, виновником которого признан водитель авто без ОСАГО, ему придется самостоятельно возместить ущерб пострадавшим. Это зафиксировано гражданским законодательством РФ.
Полис ОСАГО должен все время находиться у водителя, поскольку при проверке документов сотрудником ГИБДД и отсутствии страховки на руках (потеряли или оставили дома) Вас ожидает предупреждение или штраф в размере 500 рублей. Это актуально только в том случае, если у Вас есть страховка и срок ее действия не истек.
Здравствуйте, уважаемые читатели журнала «сайт». Сегодня речь пойдет о страховании жилья , а именно: для чего нужно страхование квартиры или дома, от чего защищает страховка загородной жилой недвижимости и так далее.
Данная тема не является новой, но она становится всё более актуальной в настоящее время. Высокая экономическая ценность имущества делает недвижимость востребованным объектом страхования.
В данной публикации вы узнаете:
- Для чего нужно страховать жильё;
- Из чего складывается стоимость страхования квартиры, дома (дачи) — основные факторы, которые влияют на цену страховки;
- Какие способы, условия, виды страхования недвижимости существуют.
Также обратим внимание на заблуждения, которые связаны со страхованием и ответим на часто задаваемые вопросы.
Эта статья вызовет интерес у широкого круга читателей, владеющих недвижимым имуществом или собирающимся его приобрести. Поэтому, не стоит медлить с ее ознакомлением, чтобы рассчитать возможные риски и сделать своевременные выводы.
Для чего нужно страхование жилья, как происходит страхование квартиры от пожара и затопления соседей, а также как выгодно застраховать своё жильё (квартиру или дом) — читайте в этом выпуске
Защита недвижимости является главным критерием ее правильного использования. Защищать свое имущество можно при помощи высоких заборов, крепких дверей и замков, установкой охранных систем и решеток на окнах.
Но невозможно предусмотреть все стихийные бедствия, наступление которых не зависит от собственников. Речь идет о пожарах , затоплениях , нанесениях иного ущерба недвижимости . Страхование поможет возместить ущерб от потери и повреждения собственности.
Страхование жилья является универсальным средством имущественной защиты частных и юридических лиц при наступлении страхового случая. Его экономической природой является формирование страхового фонда за счет взносов, который предназначен для выплат, при наступлении определенных договором условий.
В РФ обязательному страхованию подлежит только здоровье граждан и автотранспортных средств. Все другие виды являются добровольными, но недвижимость нуждается в не меньшей защите, ее стоимость выше, чем у автотранспорта, и причиненный ущерб может принести большие проблемы .
Особенно, это касается недвижимости, которая посещается собственниками нерегулярно – дачи , загородные дома . Риск порчи частного домовладения выше, чем квартиры.
Практика западных стран говорит о том, что система страхования должна работать во всех сферах жизни , в том числе на рынке недвижимого имущества. За рубежом страховые полисы имеют все владельцы и распорядители недвижимого имущества.
В СССР также существовала система обязательного страхования жилых домов , дач , хозяйственных построек , она перестала работать в связи с развалом государства. Нестабильная экономическая ситуация в стране, снижение жизненного уровня трудящихся сделало систему страхования недоступной для большинства собственников.
Статистика представляет данные о том, что в общей структуре рынка сегмент страхования частного имущества составляет менее 5 %. В эту сумму входит обязательная страховка при выдаче ипотеки, иначе сумма была бы еще ниже.
Граждане часто надеются на «авось», надеются, что с имуществом ничего не случиться. Страховые взносы не относят к обязательным расходам из бюджета, подвергая этим себя и свою семью риску остаться без «крыши над головой».
Но современность диктует новые правила. Сегодняшние собственники дорогих домовладений и квартир понимают, что сумма страховых взносов значительно ниже суммы возможного ущерба. Это только денежное выражение убытков, а сколько волнений, переживаний унесет у владельца собственности стихийное бедствие? Поэтому, на протяжении последних лет рынок страхования имеет устойчивую тенденцию к росту.
Например:
Собственник, вновь построенного частного дома, приехав проверить свое имущество, увидел, как сильный ветер опрокинул на кровлю дома большое дерево. Крышу пришлось отстраивать заново за счет собственных сбережений, отложенных на долгожданный семейный отдых за границей. При наличии страхового полиса, ситуация не была бы столь критичной.
Даже в случае отсутствия свободных денежных средств, стоит отдавать себе отчет в том, что возможные вложения в испорченную собственность в разы превысят страховые взносы. Страхование поможет уберечь не только деньги, но и здоровье собственника.
Основными рисками, которые защищает система страхования, являются:
- Утрата имущества в связи с пожарами, взрывами газа и т.д.
- Последствия затопления домов в связи с паводками, квартир из-за старых коммуникаций.
- Падение на крышу тяжелых объектов (деревья, столбы).
- Внутренняя отделка помещения, инженерные коммуникации, сантехника.
- Ограбление, кражи со взломом.
- Повреждение несущих конструкций в связи с усадкой дома.
- Ответственность перед соседями за причиненный ущерб.
- Защита от повреждений арендуемого жилья.
- Стихийные бедствия (сильный ветер, удар молнии и т.д.).
- Незаконные действия, например, хулиганские акты и вандализм.
У владельцев частных домовладений могут возникнуть дополнительные риски:
- При нахождении дома рядом с шоссе, возможен въезд в дом транспортного средства.
- Печное отопление, наличие бани.
- Повреждения фасадов здания.
2. Основные виды страхования жилья – ТОП-5 популярных объектов страхования 📋
Страховыми компаниями, в целях развития рынка услуг, разрабатываются разнообразные виды и условия страховки . Объектами могут выступать, и недвижимое, и движимое имущество граждан.
Клиенты сами выбирают компанию и необходимый пакет услуг, в соответствии с индивидуальными требованиями.
К основным объектам страхования недвижимости (частных домовладений, квартир и пр.), относятся:
1) Конструктивные элементы
Конструктивные элементы (несущие конструкции) недвижимости представляют собой взаимосвязанные части здания и являются основной частью общей стоимости жилья.
К ним относится:
- Крыша, стены, фундамент.
- Перегородки, перемычки, стройки.
- Люки, лестничные площадки, тамбуры.
Данные конструкции обладают повешенным риском только в сейсмически опасных зонах, для остальных граждан, в связи с минимальными рисками, тарифы на страхования незначительны.
2) Внутренняя отделка и инженерное оборудование
К внутренней отделке помещения относят оконные конструкции , дверные полотна , встроенную мебель , половое покрытие , отделку стен и потолка .
В составе инженерного оборудования — газопровод , отопление , водопровод , канализация , электрические сети .
Все перечисленные выше объекты обладают повышенным риском. Они первыми страдают во время пожаров или затоплений. А с протеканием труб сталкивался наверняка каждый.
Такая страховка является желательной после дорогостоящего ремонта, для избегания неприятных ситуаций в будущем.
3) Домашнее имущество
Понятие домашнего имущества объединяет всю обстановку внутри помещения. Это мебель, ювелирные изделия, личные вещи, предметы антиквариата, компьютеры и т.д., которые находятся в собственности.
Их страхуют от кражи, порчи, залива, пожаров, механических воздействий.
4) Гражданская ответственность
Гражданская ответственность подразумевает ответственность перед соседями за причинение им ущерба . При пожаре, прорыве трубы, может пострадать не только имущество страхователя, но и соседей.
Пострадавшему придется восстанавливать помимо своего домовладения, еще и имущество соседей. Это вызывает много споров и разногласий. Обезопасить себя можно при помощи страхования гражданской ответственности.
Например:
Перед работой была включена стиральная машина-автомат, чтобы к вечеру было готовое чистое белье. В результате срыва шланга произошла утечка воды. Были затоплены соседи снизу. Вечером, вместо чистого белья, получаются разборки с соседями, дополнительные денежные затраты на восстановление их ремонта и ремонта собственного агрегата. Если есть договор страхования – проблема будет решена быстро и безболезненно .
Обычно гражданская ответственность выступает дополнительным объектом страхования к основному договору, при этом увеличение страховой суммы происходит незначительно .
5) Титульное страхование
Титульное страхование – это защита от возможных материальных потерь приобретателя недвижимости, если произойдет утрата права собственности на него.
Данный вид необходим при заключении договора на приобретение в собственность дорогостоящего имущества. Например, при оформлении договора ипотеки.
Страхование, как правило, применяется и при приобретении жилья на вторичном рынке. О том, что нужно знать при покупке квартиры мы писали в .
Кредитные учреждения также настаивают на титульном страховании, чтобы снизить возможные риски в случае «нечистоплотной » сделки, при заключении ипотечного договора.
При длинной цепочке сделок с недвижимостью (квартирами, домами), в случае, если хотя бы одна из них не правомочна, влечет за собой ничтожность всех сделок (последующих договоров купли-продажи).
Например: Приобретение жилья, на которое в последующем будут претендовать близкие родственники продавца, имеющие право на долю и не отказавшиеся от нее в процессе заключения договора купли-продажи.
Если продавец был неправомочен заключать договор по продажи недвижимости, могут быть не учтены интересы несовершеннолетних или недееспособных владельцев собственности.
Данный вид защиты гарантирует покупателю возврат вложенных средств, при возникновении событий , ведущих к недействительности договора страхования:
- Незаконность договора купли-продажи.
- При совершении сделки неправомочным продавцом.
На сегодняшний день самой востребованной программой является страхование ипотечной квартиры . Кредитные учреждения предъявляют обязательное требование страхования недвижимости, которая оформляется банку в залог. Это долгосрочное страхование, действует до полного погашения кредита и снятия с жилья обременения.
Более подробно про условия ипотеки мы писали в статье — « », где описали как рассчитать ипотеку и какие ипотечные программы наиболее популярны.
Особенностью ипотечного страхования является постепенное снижение стоимости полиса, при погашении задолженности по кредиту. Жилье страхуется на остаток задолженности. В среднем тариф составляет 0,15% от страховой суммы. Если стоимость квартиры 3 млн. руб. , максимальная страховка вместе с титулом обойдется в 15 тыс. руб. в год .
3. Стоимость страхования дома (дачи) - 5 факторов, которые влияют на цену страховки загородного дома 💰
Жизнь состоит из случайностей, невозможно оградить себя от всех неприятностей. Можно только постараться уменьшить риск их возникновения.
Частные домовладения сейчас представляют собой объекты, в которые вкладываются не малые материальные средства. Их утрата может привести к тяжелым материальным и моральным последствиям. Наличие страховки убережет владельцев от нервного срыва, позволит адекватно принять ситуацию.
Цена страховки дома зависит от многих факторов: выбора страховой компании и вида защиты, размера дома и земельного участка, стоимостью домовладения и т.д.
Рассмотрим основные обстоятельства, определяющие стоимость страховки недвижимости более подробно.
1) Объем застрахованных рисков
Можно застраховать дом от следующих рисков:
- Пожара.
- Затопления.
- Взрыва газа.
- Падения объектов (столбов, деревьев).
- Стихийных бедствий (ветер, удар молнии, наводнение и т.д.)
- Повреждений.
- Незаконных действий (проникновение, кража, порча имущества).
Кроме основных, существуют дополнительные риски, которые определяются для конкретного жилища. Они зависят от места его расположения, страхов владельцев.
Например, Вы боитесь внезапно выбежать из дома и остаться на улице без ключей возле закрытой двери. Страховая компания избавит вас от страха, возместив стоимость сломанной двери.
Страхование возможно как от всех случаев, так и по отдельным рискам. Стоимость зависит от количества выбранных элементов и от процента вероятности их возникновения.
2) Как эксплуатируется жилище
Жилые дома строят как для постоянного проживания в них, так и на периодическую эксплуатацию. При посещении дома только по выходным, вырастает риск проникновения или порча жилища, наличие иных факторов, приводящих к увеличению тарифа.
Состояние эксплуатационных систем (газопровод, водопровод, электрические сети) также является определяющим фактором для стоимости полиса.
3) Наличие системы сигнализации и защиты от пожаров, потопов и пр.
Для обеспечения охраны от взломов и пожаров домовладения, собственники устанавливают сигнализацию, камеры наружного наблюдения.
Наличие этих факторов убеждает страховую компанию в том, что хозяевам небезразлично состояние жилища, поэтому сумма комиссии снижается.
4) Стоимость материалов (строительных и отделочных)
Стоимость страховки напрямую зависит от вида дома: деревянный, кирпичный, блочный, уровня его отделки, статуса жилища. Чем дороже строительные материалы, ремонтные работы, тем выше комиссия.
5) Срок эксплуатации и состояние загородного дома/дачи
Старые дома/дачи обладают повышенными рисками, поэтому стоимость страховой комиссии, как правило, выше.
Страховые компании часто устанавливают предельный срок эксплуатации строения для возможности его страхования – до 50 лет .
Подробная инструкция, где по шагам расписано как можно быстро застраховать свою квартиру, дом или дачу
4. Как застраховать квартиру, дом или дачу за 5 шагов - пошаговая инструкция для новичков 📝
Зная об особенностях и процессе заключения договора, застраховать собственное жильё будет просто .
Страховые компании существуют за счет взимаемых комиссий, поэтому они заинтересованы предложить максимум видов защиты жилья от рисков .
Собственник должен адекватно их проанализировать и выбрать приемлемые для себя виды страхования.
Агенты могут предложить застраховать жилище, не осматривая его на месте. Они предлагают стандартный договор, готовый страховой пакет, исходя из рыночной стоимости жилья.
В стоимость таких сделок часто входят совершенно ненужные услуги, которые просто повышают комиссионные.
Лучшим вариантом является заключение договора после полного осмотра жилья и определения конкретных объектов страхования .
Полезно знать!
В крупных городах (Москва, Санкт-Петербург и пр.) существуют системы страхования в жилищной сфере города для адресной финансовой поддержки семьям. Сделка заключается по льготным тарифам, которые оплачиваются вместе с коммунальными квитанциями.
Чтобы быть уверенным в защите собственной квартиры, дома или дачи, необходимо пройти несколько шагов.
Шаг №1. Анализ страховых компаний
Необходимо выбрать организацию, которая стабильно работает на рынке, дорожит своими клиентами, выплачивает возмещения без проволочек и бюрократизма.
Таких компаний большинство, но есть и недобросовестные организации, ставящие в передний угол свою выгоду от сделки. Обращаясь к ним, можно остаться без полного или даже частичного возмещения застрахованных рисков .
Главные критерии выбора страхового агентства:
- Общий стаж работы на финансовом рынке.
- Рейтинг компании в крупных агентствах.
- Платежеспособность и стабильность организации.
- Экономически обоснованные тарифы.
- Наличие специальных программ.
- Отзывы о компании знакомых, на тематических форумах, официальных сайтах.
Конечно, отзывы играют субъективную роль в выборе, но дают общее представление о компании, отношение к клиентам.
Схематически, основные параметры выбора представлены в таблице:
№ | Наименование | Показатели |
1. | Стаж работы | Лучше выбирать организацию, которая находится на финансовом рынке не менее 5-6 лет. |
2. | Рейтинг | Существуют специальные агентства, предоставляющие объективный рейтинг всех страховых компаний по видам страхования, собранным премиям, выплатам |
3. | Наличие представительств, филиальной сети | Чем больше сеть компании, тем стабильнее ее финансовое положение. |
4. | Платежеспособность | Наличие гарантийного фонда, суммы выплат по страховым случаям. Эти данные представлены на официальных сайтах компаний. |
5. | Наличие специальных программ, акций | Чем больше разнообразие предлагаемых услуг, тем выше статус компании, ее надежность. Сезонные акции помогут снизить стоимость услуги почти вдвое. |
6. | Отзывы | Тематические форумы могут дать представление об организации от конкретных клиентов. Важно учесть наличие положительных и отрицательных мнений. |
Чем больше хороших показателей у страховой компании, тем надежней она является.
Шаг №2. Выбор рисков страхования (частичный или пакетный)
От количества рисков зависит итоговая стоимость услуги, поэтому не всегда стоит приобретать полный пакет всех услуг, даже если он предлагается «со скидкой».
Лучшим вариантом считается выбор наиболее возможных рисков, применимых к конкретному жилью. В конечном итоге, это приведет к более низкой комиссии.
Например, дачу страхуют только от кражи и взлома. В составе движимого имущества страхуются только самые дорогие и раритетные вещи.
Шаг №3. Предоставление документов в страховую компанию
В страховую компанию необходимо представить следующий пакет документов :
- Документ, подтверждающий личность и регистрацию клиента;
- Свидетельства на право собственности на квартиру, дом, дачу, земельный участок;
- Технические паспорта на недвижимость;
- Оценку стоимости от оценочной компании (иногда компаниями оценка производится самостоятельно);
- При страховании ипотечной квартиры – кредитный договор.
Для поддержания конкурентоспособности организации заинтересованы в клиентах, поэтому набор документов минимален, он есть у каждого владельца собственности.
Шаг №4. Осмотр недвижимости агентом
Для экономии собственных средств будет лучше пригласить агента для личного осмотра недвижимости, чтобы определить возможные риски. Он установит оценочную стоимость имущества, подробно расскажет о наличии программ индивидуального страхования, акциях и бонусах.
Если произвести страхование без выезда на место, придется заплатить дороже, а сумма покрытия возникших рисков может быть неожиданно маленькой .
Шаг №5. Заключение договора
Чтобы избавить себя от неожиданностей, необходимо внимательно изучить условия договора страхования, все пункты, напечатанные мелким шрифтом.
Надо быть уверенным, что при наступлении страхового случая, возмещение будет полным и срочным.
5. Сколько стоит страхование квартиры и загородного дома (дачи) 💸 🗒
Итоговая сумма страховки индивидуальна, она зависит от многих факторов и выбранных хозяином рисков.
Основными факторам , определяющими цену страховки квартиры или дома являются:
- Рыночная стоимость домовладения;
- Габариты жилья: его площадь, этажность (для домов);
- Сколько выбрано рисков;
- Срок;
- Сумма возмещения (выбирается самостоятельно).
Стоимость страхования дачного домика может составить от 2 тыс. руб. , квартиры 3-5 тыс. руб. , частного дома – 3-10 тыс. руб. в год .
К особенностям страхования индивидуальных домов относится тот факт, что эти объекты страхуются целиком . Невозможно застраховать просто внутреннюю отделку дома. Это приводит к удорожанию тарифа. В среднем тариф на страховку дома составляет до 0,3% от стоимости жилья.
Существуют факторы, повышающие базовый тариф: если у дома деревянные перекрытия, тариф увеличивается на 0,1%, наличие печей и каминов повышает страховку от 0,2%, периодическое проживание в доме также увеличивает базовый тариф в среднем на 0,1%.
Важно! Снижение страховки может быть при хорошей охране дома, наличии сигнализации, крепких дверей, решеток на окнах.
Имущество страхуется отдельно, страховка составляет до 4% его стоимости.
Например: Страховка деревянного дома с печкой, рыночная стоимость которого составляет 6 млн. руб. составит около 60 тыс. руб. в год по базовому тарифу.
6. Где застраховать квартиру и дом на выгодных условиях – ТОП-6+1 компаний-страховщиков с выгодными предложениями 📊
Услуги страхования от банка «Сбербанка »
Рассмотрим каждую страховую компанию и ее услуги по страхованию жилья более подробно.
1) Росгосстрах
Обладает самой разветвленной сетью, работает на финансовом рынке более 88 лет. Имеет собственные Центры урегулирования убытков, где оказывается правовая и психологическая помощь людям, попавшим в трудную жизненную ситуацию.
Среди популярных программ – добровольное страхование дома, квартиры, другого имущества, титула и др. Возможно предоставление услуги он-лайн.
К популярным программам страхования жилой недвижимости относятся:
«РОСГОССТРАХ Дом «АКТИВ» — страховка типовых частных домов, которые находятся в поселках, деревнях, садоводческих товарищах. Страхуются базовые риски (пожар, наводнение, взрыв противоправные действия третьих лиц, наезд транспортного средства, стихийные бедствия) на 1 год.
«РОСГОССТРАХ Дом «Престиж» — страховка элитных домов.
«Актив фиксированный» — страхование внутренней отделки, инженерного оборудования, имущества и гражданской ответственности квартир.
Данный вид страхования защищает риск пожара, залива, кражи. Тариф индивидуален для каждого объекта. Средняя стоимость страховки от 5 до 6 тыс. руб .
«Актив индивидуальный» — подразумевает включение в пакет «Актив фиксированный» дополнительных рисков: конструктивные элементы, внешняя отделка.
2) Страховой дом ВСК
Работает на финансовом рынке 25 лет. Услуги по страховке квартир, домов и другой жилой недвижимости находятся на приоритетном уровне страховой компании.
Популярные программы по страхованию:
- Экспресс-страхование на время отпуска – недорогая краткосрочная страховка.
- Под ключ – основной пакет.
- Максимальная защита – расширенный пакет.
- Страхование квартир в аренде.
- Защита повреждений имущества соседей.
- Инвестиционная квартира – условия страхования для клиентов. Ожидающих продажу жилья.
Оценка имущества производится компанией бесплатно, оплачивать тариф можно в рассрочку.
Есть возможность оформить страховку на квартиру, дом или дачу в режиме он-лайн.
3) РЕСО-Гарантия
25 лет работы на финансовом рынке. Здесь можно произвести страхование квартиры, дачи или дома от пожара и затопления.
Популярная программа «Домовой» , с различным пакетом рисков: Премиум, Экспресс, Эконом, Льготный.
Программа «РЕСО ДОМ » предоставляет защиту загородных домов, дач, земельных участков, квартир.
Например, при страховании дома на 6,5 млн. руб. (базовые риски), страховка встанет 19,6 тыс. руб., страхование забора на 150 тыс. руб. встанет в 0,6 тыс.руб.
Страхование гражданской ответственности и ипотечное страхование.
Член Всесоюзного союза страховщиков, Российского союза автостраховщиков и т.д. Здесь же можно при надобности или любое другое движимое имущество.
В настоящее время компания проводит работу по снижению тарифов. Стоимость услуги снижена на 10% .
4) Альфа-страхование
Работает более 10 лет. Входит в пятерку лидеров открытого страхового рынка, Всесоюзного союза страховщиков.
Популярные программы:
- Страхование ремонта.
- Защита соседей.
- «Хоть потоп» (комплексный пакет рисков – ценности, ремонт, отделку, гражданская ответственность).
- Спокойствие.
Отличается быстрой выплатой страховых возмещений, можно приобрести полис он-лайн.
5) Ингосстрах
Популярными по страхованию жилой недвижимости являются:
- Платинум – полный пакет, сроком от 3 месяцев.
- Отпускной – краткосрочный полис.
- Фридом.
- Экспресс – экономичное страхование.
Существуют представительства в странах ближнего и дальнего зарубежья.
6) Макс
Работает на рынке страхования 25 лет. Предлагает максимум вариантов страхования недвижимости: квартир, домов и прочей недвижимости, ответственности, имущественных прав. Отсутствуют ограничения выплаты по элементам «несущих конструкций», «отделке».
Популярные программы:
- Дом . В базовый набор рисков входят взрыв газа, удар молнии, падение летательных аппаратов, въезд транспортных средств. Расширенный пакет включает в себя следующие риски: залив, стихийные бедствия, посягательства третьих лиц.
- Квартира . Страхуются следующие риски: пожар, взрыв газа, залив, стихийные бедствия, форс-мажор, противоправные действия.
7) Сбербанк
Самый крупный банк в нашей стране. Компания с госучастием предлагает различные услуги по страхованию жилой недвижимости (квартиры, дома).
Основной продукт по сфере страхования жилья — страхование квартиры или дома «Защита дома »
Мы рассмотрели лишь некоторые популярные страховые компании, которые предлагают услуги по страхованию жилья.
Подробно изучайте договор страхования и внимательно ознакомьтесь с условиями и выплатами при наступлении страхового случая.
7. Как сэкономить на страховании жилья - ТОП-5 советов 💎
Защита жилища от возможных рисков является основной задачей страхования. Лучше потратить небольшие средства на страховку, чтобы избежать крупных проблем в будущем.
Сэкономить собственные денежные средства, при этом обеспечив себя максимальной защитой, помогут советы от профессионалов:
Совет 1. Страхование по индивидуальным программам
Данный вид страхования предоставляет возможность самостоятельного выбора рисков и сумму выплат по ним. Это позволяет учесть все индивидуальные потребности клиента.
Агент осматривает имущество при личном визите, определяет реальную рыночную стоимость, это гарантирует адекватную выплату в случае наступления страхового случая.
Тарифы по индивидуальным программам ниже средних , что объясняется тем, что от количества включенных в полис рисков напрямую связано со стоимостью страховки.
Агенты, осматривая квартиру, частное домовладение, дачу, обращают внимание на наличие систем защиты имущества. Они включают в себя наличие пожарной и охранной сигнализации, камер наружного наблюдения, наличие решеток на окнах, состояние заборов и запорных конструкций и т.д.
Установка охранных систем потребует дополнительного вложения средств, но это оправдает себя, повысит статус жилья . Это приведет к снижению тарифа и при долгосрочном страховании вполне окупиться.
Наличие тех или иных позиций страхования должны определяться клиентом самостоятельно. Из пакета услуг необходимо исключить нецелесообразные риски.
Например, если дом находится вдалеке от автострады, зачем страховать его от въезда чужого автотранспорта?
Для эффективного распределения рисков надо изучить информацию о статистике наступления тех или иных рисков, состав конкретной угрозы.
Можно обратиться к профессионалу (аутсорсеру), он поможет рассчитать риск по каждому пункту, который интересует страхователя, обеспечит выбор индивидуальных программ.
Совет 4. Определить степень участия страхователя в риске
Наличие в договоре франшизы позволяет сэкономить денежные средства страхователя. При этом страховщик освобождается от выплаты страхового вознаграждения в определенной сумме.
Например: При наступлении страхового случая для возмещения ущерба в 200 тыс. руб. установлена франшиза по договору в размере 5 % . Страховая компания выплачивает при этом только 190 тыс. руб., а остальные 10 тыс. руб. оплачиваются страхователем из собственных средств.
Совет 5. Использование краткосрочных видов страхования
Краткосрочным называется договор, заключенный сроком до года. По статистике, основным временем наступления страховых случаев является лето, когда возрастает угроза пожаров, затоплений, краж. Это обуславливается отсутствием хозяев на время отпуска.
Минимизировать затраты позволит страхование жилища на время отпуска . В суммарном выражении оно обойдется дешевле, чем долгосрочный договор. Необходимо включить кроме основных рисков еще ответственность перед соседями.
8. 6 основных ошибок-заблуждений при страховании квартиры/дома от пожара, затопления, кражи ⚠
Часто, страхователи ошибаются при расчете страховки и в в других моментах при оформлении договора страхования на частный дом. Чтобы избежать их, рассмотрим наиболее частые ошибки страхователей.
Ошибка 1. Высокая стоимость полиса
Клиенты, не разбирающиеся в тонкостях страхования, считают, что страховка дома обойдется значительно дороже квартиры. Здесь происходит переплетение двух понятий: титульного и имущественного страхования .
Титульное страхование является одним из дорогих видов договора, его стоимость зависит от рыночной стоимости имущества.
При заключении договора только имущественного страхования сумма будет значительно ниже . Сумма договора будет определяться исходя из предполагаемой стоимости восстановительных работ.
Поэтому, до заключения договора, анализируются все условия его заключения, насколько необходимо титульное страхование при покупке новой квартиры или дома.
Также на стоимость полиса влияет комплексное страхование жилища, которое предлагается страховщиками. Стоимость страхования зависти от количества рисков, включенных в договор.
Многие компании предлагают различные виды программ:
- Экономичные.
- Оптимальные.
- Максимальные.
Ошибка 2. Полное возмещение страховым покрытием ущерба от кражи
Стандартный пакет рисков включает в себя повреждение конструкций и внутренних коммуникаций. Если клиент хочет застраховать дом от кражи, это должно быть оформлено отдельным договором либо быть включенным в комплексную программу защиты.
Полезно знать!
При ущербе, нанесенном по вине страхователя, страховщик вправе отказать от выплаты страхового возмещения.
Ошибка 3. Страхование дома полностью защищает от стихийных бедствий
Этот факт неоспорим в случае включения в полюс всех видов природных катаклизмов, которые могут нанести ущерб жилищу. Выплата возмещения будет происходить только по факту наличия конкретного происшествия в полисе.
Если дом был застрахован от причинения вреда сильным ветром, но крышу пробили осадки в виде града, никто выплачивать ущерб не будет.
Ошибка 4. Нельзя застраховать земельный участок
Стоимость земельного участка, особенно вблизи большого города, составляет значительные суммы, поэтому данную собственность можно и нужно обезопасить.
Основными рисками выступают:
- Пожар, взрыв, аварии коммуникаций.
- Землетрясения, наводнения, оползни.
- Загрязнение почвы из-за катастроф или аварий.
- Падение летательных аппаратов.
- Противозаконные действия.
Существуют риски смывания плодородного слоя земли, повреждения ландшафтного дизайна. Они включаются в полис при желании страхователя, что будет гарантировать возмещение ущерба при наступлении страхового случая.
Самым значимым риском считается утрата права собственности на участок . По статистике, собственники земельных участков редко прибегают к подобной услуге. Это объясняется тем, что вероятность наступлений данных событий не велика.
Ошибка 5. Страхование дома полностью защищает от убытков от пожара
Если, при оформлении полиса, не была произведена профессиональная оценка рыночной стоимости частного домовладения, сумма выплаты будет рассчитана исходя их восстановительной стоимости. Это говорит о том, что выплачиваемая компанией сумма не покроет затраты на ремонтные работы на 100% .
Кроме того, должна быть произведена причина возгорания. Если дом сгорел из-за халатности хозяев, выплаты не будет . Поэтому, даже при включении в полис риска защиты от пожаров, необходимо соблюдать технику пожарной безопасности и точно знать условия договора страхования.
Ошибка 6. Зачем страховать дом, если обеспечить ему защиту можно самостоятельно
Можно поставить современную сигнализацию, повесить решетки на окна и подключить крепкие запирающиеся конструкции, можно навесить в доме и участке камеры видео наблюдения, но гарантии полной безопасности домовладения дать невозможно .
Например , нельзя предугадать въезд в дом чужого автотранспорта, пожара от замыкания проводки, стихийные бедствия и т.д.
Компенсировать последствия при наступлении определенных случаев может только страховка.
9. Часто задаваемые вопросы (FAQ) по страхованию жилья 🔔
При принятии решения застраховать квартиру, дом, земельный участок, возникает масса вопросов. Ответы на самые популярные из них предложены ниже.
Вопрос 1. Что такое титульное страхование недвижимости?
Страхование титула означает защиту от риска утраты права собственности на недвижимость.
Титул – это документ, который подтверждает право собственности. При этом нельзя считать, что любая утрата титула является страховым случаем.
Например , если собственность утрачена при пожаре, взрыве, умышленном уничтожении титульное страхование не возместит потери.
Данный вид страхования является обязательным при получении ипотечного кредита, покупке жилья на вторичном рынке.
Часто сделки по купли — продажи одной квартиры или дома бывают неоднократными , если в цепочке один раз был нарушен закон, все последующие сделки признаются ничтожными. В этом случае поможет страховка титула.
К основным причинам утраты права собственности относятся:
- Ущемление прав третьих лиц (несовершеннолетних, недееспособных, наследников и т.д.).
- Проведение предыдущих сделок с нарушением закона.
- Неправомочность сделки.
- Мошеннический характер сделки.
Размер тарифа при сделке составляет до 1% от страховой суммы.
Вопрос 2. Что делать при наступлении страхового случая?
При наступлении страхового случая, действовать необходимо незамедлительно.
Основные шаги, которые надо предпринять:
Шаг 1. Принять меры по снижению ущерба (тушить пожар, перекрывать воду и т.д.)
Шаг 2. Уведомить экстренные службы
Срочно позвонить в экстренные службы :
- Единый вызов экстренных служб при помощи мобильного телефона – 112.
- При пожаре – 01, 101.
- При взрыве бытового газа – 04, 104.
- При потопе, разрыве эксплуатационных систем – звонок в эксплуатационные службы – ЖЭУ, управляющую компанию, ТСЖ.
- При стихийных бедствиях – в МЧС.
- При краже, вандализме – в правоохранительные органы.
- Если в дом въехало транспортное средство – в ГИБДД.
- При необходимости в скорую помощь – 03, 103.
Шаг 3. Обратиться в страховую компанию
В течение трех дней обратиться в страховую компанию для оповещения о наступлении страхового случая и получения консультации о дальнейших действиях. Собрать всю возможную предварительную информацию об ущербе.
Шаг 4. При возможности ничего не трогать до момента фиксации ущерба
Пока не приехали представители страховой компании ничего не трогать (при возможности).
Без письменного согласия страховщика нельзя давать согласие на урегулирование вопросов с добровольным возмещением убытков виновной стороной.
Нужно будет подготовить договор страхования, полис, квитанцию об оплате взносов, документ, удостоверяющий личность. Также будет необходимо собрать справки из компетентных органов о подтверждении наступления события с подтверждением суммы причиненного ущерба.
Вопрос 3. От чего защищает страховка на квартиру, загородный дом и так далее?
Полностью обезопасить собственное жилище от возникновения непредвиденных рисков невозможно. В этом поможет только страхование.
От чего страхуют квартиру, загородный дом и дачу — основные риски
Основными рисками, которые страхуют компании, являются:
- Пожар;
- Взрыв;
- Затопление;
- Удар молнии;
- Разрушение;
- Стихийные бедствия, например: ураган, землетрясение, наводнение, сильный дождь, сильный снег;
- Кража, грабеж, разбой;
- Умышленное уничтожение (повреждение имущества) другими лицами;
- Террористический акт;
- Проникновение в квартиру жидкостей из других помещений не принадлежащих Вам;
- Иные случаи, указанные в правилах страхования в зависимости от выбранной страховой компании.
Можно выбрать несколько возможных рисков, или застраховать свое жилье на все непредвиденные обстоятельства, все зависит от индивидуальных потребностей страхователя.
Компаниями предлагаются разные пакеты услуг, в которых сгруппированы различные риски , куда вместе с необходимыми могут быть включены и непопулярные риски.
Вопрос 4. Сколько стоит застраховать дом, квартиру?
Стоимость услуги индивидуальна, она зависит от множества факторов: площади, местонахождения, статуса помещения, количества выбранных рисков, выбора страховой компании и т.д.
Цена комплексной страховки жилья начинается от 1000 рублей . Самым дешевым называется «Коробочный продукт ». Он включает в себя базовый набор рисков, его оформление займет минимум времени. Как правило, страховые компании не осуществляют осмотр имущества, оформить полис можно он-лайн.
Заключая договор, следует уяснить, что наибольший удельный вес в страховом возмещении занимает защита несущих стен .
Отделка, которая обладает более высоким риском повреждения, занимает всего 10% от общей суммы договора.
При индивидуальных условиях страхования стоимость услуги составляет:
- Отделка и имущество – 03- ,3-0,7% от страховой суммы.
- Дом – 0,2-1,0% от страховой суммы.
Таблица средней стоимости страховки при учете базовых рисков:
Минимальная стоимость годового полиса (тыс. руб.) | 2 | 2,3 | 2,9 | 3,8 | 5,9 |
Отделка (500 тыс. руб) | + | + | + | + | + |
Несущие конструкции (300 тыс.руб) | — | + | + | + | + |
Гражданская ответственность (300 тыс.руб) | — | — | — | — | + |
10. Заключение + видео по теме 🎥
Жить в застрахованном доме, квартире намного спокойнее, это позволит сэкономить не только денежные средства, но и нервы. Убережет от возможных денежных затрат и неприятностей.
Важно учесть собственные интересы и потребности, выбрать правильную страховую компанию, внимательно изучить договор и полис, и не забывать об оплате страховых взносов.
Вопросы к читателям
Страхуете ли Вы своё жильё (квартиру, дачу, коттедж)? Если да, то на каких условиях?
Современная жизнь на высоких скоростях сделала автомобиль неотъемлемым атрибутом многих граждан. Ввиду высокой мобильности граждан очень часто случается, что необходимость страхования гражданской ответственности владельца автомобиля возникает не по месту постоянной регистрации, а по месту эксплуатации транспортного средства. В данной статье мы попытаемся разобрать, в каких случаях у автовладельца может возникнуть необходимость оформления полиса ОСАГО в другом регионе, можно ли приобрести полис ОСАГО в другом регионе, имеют ли право страховые компании отказать в случае отсутствия прописки и как варьируется цена от региона к региону.
Когда возникает потребность оформления ОСАГО в ином регионе?
Необходимость в оформлении полиса ОСАГО в другом субъекте обычно возникает в следующих случаях:
- приобретение нового или б/у автомобиля иногородним жителем с целью перегона к месту постоянного проживания;
- покупка автомобиля с целью эксплуатации в регионе, отличном от региона постоянного проживания - например, в случае осуществления трудовой деятельности;
- приобретение транспортного средства по заказу в автосалоне, расположенном в другом регионе;
- при отсутствии местной прописки из-за недавнего переезда.
При перегоне автомобиля в родной субъект без наличия страхового полиса ОСАГО можно заработать внушительный штраф. Как же поступить в такой ситуации, являясь иногородним гостем из-за покупки авто? Есть ли возможность, не преступая закон, получить страховой полис не по месту его регистрации, а там, где была совершена покупка?
Возможно ли оформление ОСАГО без прописки?
Согласно действующей редакции Закона N 40-ФЗ от 25.04.2002 «Об ОСАГО» автовладелец может оформить полис страхования транспортного средства в любом удобном для него регионе без каких-либо ограничений. Отсутствие прописки не является причиной отказа страховой компанией в оформлении автогражданки.
Для того, чтобы оформить полис страхования автогражданской ответственности, иногородний житель должен иметь при себе следующие документы:
- паспорт или военный билет;
- водительское удостоверение;
- ПТС (паспорт транспортного средства);
- диагностическую карту;
- документы, подтверждающие куплю-продажу, кредитный договор или залоговое обязательство (при наличии).
Несмотря на то что многие страховые компании требуют в момент оформления страховки предоставить «Свидетельство о регистрации ТС», автовладелец в случае его отсутствия (например, при покупке с целью последующего перегона к месту постоянной или временной регистрации) может оформить транзитное ОСАГО на временные регистрационные номера на срок до 20 дней. По истечении этого срока владелец обязан поставить автомобиль на учет, получить постоянные регистрационные номера и оформить полноценный полис ОСАГО.
Существует ли разница в стоимости по регионам?
Несмотря на то что базовый тариф ОСАГО является фиксированным для всех субъектов РФ, в разных регионах действуют различные территориальные коэффициенты, значительным образом влияющие на конечную стоимость полиса. Общая формула расчета стоимости ОСАГО выглядит следующим образом:
СП = БС х Kп , где:
- СП – стоимость полиса;
- БС – базовый тариф ОСАГО, руб.;
- Kп – поправочный коэффициент.
На коэффициент Kп влияет целый ряд индивидуальных переменных:
- характеристики мощности авто, л.с.;
- возраст, стаж собственника автомобиля и допущенных к управлению водителей;
- количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством, или отметка об отсутствии ограничений;
- сведения об отсутствии аварий - в случае частых ДТП даже не по вине водителя стоимость полиса для него увеличивается;
- место прописки владельца ТС - для городских жителей полис ОСАГО обойдется дороже, чем для жителей сельской местности;
- регион страхования.
Стоимость полиса для жителей крупных городов, как правило, гораздо дороже, чем для жителей периферии. К примеру, территориальный коэффициент по ОСАГО для жителей Москвы равен 2, а для жителя Воронежа - 1,5. В приведенной ниже таблице представлены территориальные коэффициенты по ОСАГО для некоторых регионов:
Таблица коэффициентов ОСАГО по некоторым регионам России с 12.04.2015 г.
Разница в величине территориальных коэффициентов объясняется величиной получаемых страховыми компаниями сборов по ОСАГО, коэффициентами аварийности и объемом осуществляемых выплат. Иными словами, стоимость страхования в том или ином филиале компании зависит от степени его убыточности.
Чем выше уровень убыточности страховой компании в регионе, тем дороже обойдется полис ОСАГО. В результате, даже в пределах одного региона территориальный коэффициент ОСАГО может колебаться от 150 до 200 %. Знание этого обстоятельства позволяет существенно сэкономить, оформив полис ОСАГО в соседнем регионе с более низкими коэффициентами.
Проблемы страхования автомобиля в другом регионе
К самым распространенным проблемам, с которыми сталкивается иногородний гость при попытке получить полис ОСАГО не по месту жительства, относятся следующие:
- не все страховые компании имеют свои представительства в каждом регионе России;
- при попытке оформления полиса в регионе без отсутствия прописки некоторые компании могут отказать без объяснения причин.
Справедливости ради следует отметить, что такие случаи довольно редки, и неприятностей можно избежать, если заранее уточнить наличие филиала страховой компании в месте оформления полиса, и готовности работников страховой компании оформить такой полис при отсутствии местной прописки.
Главным минусом оформления ОСАГО в другом регионе является необходимость ездить при наступлении страхового случая по месту получения такого полиса для оформления страховых документов на возмещение.
Заключение
Оформить полис ОСАГО в другом регионе можно и отказ страховой компании в предоставлении данной услуги будет неправомерен. Однако при возникновении страхового случая страхователю придется обращаться по месту оформления полиса.
В период с 9 по 21 марта нашим читателям выпала возможность задать вопросы специалистам компаний «РОСГОССТРАХ», «РЕСО-Гарантия», ЗАО «Райффайзенбанк», Абсолют Банк, «Интач Страхование», «За рулем» и «Credit.ru».
Географический охват вопросов оказался обширным - Москва, Санкт-Петербург, Самара, Ярославль, Казань и другие города приняли активное участие в конференции.
Наших пользователей интересовали разнообразные проблемы: что такое президентское кредитование, каковы подводные камни досрочного погашения кредита, какие документы необходимо предоставить для заключения договора страхования и оформления полисов КАСКО и ОСАГО и т.
Где дешевле застраховать машину, стажа нет, у отца 25 лет, может ли он мне застраховать?
По ОСАГО тарифы и коэффициенты приняты законодательно и едины во всех СК. А расчет при нескольких водителях идет по водителю с «наихудшими» данными по возрасту и стажу. Так что сэкономить много не получится. Есть действующая страховка — надо или вписать Вас туда, или переоформить страховку на неограниченную. Всё это с доплатой. Повышающий коэффициент для водителя со стажем до 3-х лет 1,8 (если моложе 22-х лет) или 1,7 (если старше 22-х лет).
Есть ли КАСКО только от угона?
Нужен полис КАСКО и хочу застраховать только от угона, дтп и прочее не нужно. Не знаете, можно так застраховать машину и будет ли дешевле полис? И кто сталкивался, посоветуйте для этой цели страховую.
Как застраховать автомобиль в другом регионе?
Компания страховщик должна выработать условия, чтобы водитель мог максимально удобно застраховать машину из другого региона. Именно по принципу максимальной доступности и комфорта для автовладельцев работает наша компания. Важно, чтобы для автолюбителя была возможность быстро, грамотно и профессионально получить либо новый полис, либо продлить старый.
Возможности страховой компании довольно широки.
Могу ли я застраховать машину друга
1. Срок действия договора обязательного страхования составляет один год, за исключением случаев, для которых настоящей статьей предусмотрены иные сроки действия такого договора.
3. Владелец транспортного средства вправе заключить договор обязательного страхования на не превышающий 20 дней срок при отсутствии документов, указанных в подпункте «е» пункта 3 статьи 15 настоящего Федерального закона, в случае:
а) приобретения транспортного средства (покупки, наследования, принятия в дар и тому подобного) для следования к месту регистрации транспортного средства.
Могу ли я застраховать…
Кажется, застраховать можно что угодно и сделать это могут все, кому вздумается. Однако оказывается, что для заключения договора страхования необходим связанный с объектом имущественный интерес. А значит, уже не все Вы вольны застраховать. Но даже застраховать еще не значит получить деньги по страховке. В зависимости от объекта страхования, к Вам как страхователю предъявляются определенные требования, а если планируете и деньги получить при страховом событии, Вам нужно быть признанным выгодоприобретателем с юридической точки зрения.
Можно ли оформить ОСАГО заранее
Вопрос интересный, постараюсь вам ответить. Причем сейчас много автолюбителей стараются оформлять этот полис заранее, уж больно изменчив рынок страхования в наши времена …
По разному ряду причин вы захотели купить полис заранее.
Можно ли оформить ОСАГО, не получив в нагрузку дополнительные услуги, выясняла «Русская планета»
16 июня комиссия регионального УФАС России провела открытое заседание, на котором рассматривалось дело в отношении филиала ООО «Росгосстрах». В действиях страховой организации специалисты усматривают признаки нарушения ст. 10 Федерального закона «О защите конкуренции».
В частности, страховщик незаконно увеличивает страховую премию при расчете КБМ (коэффициент бонус-малус. - Примеч.
Покупка автомобиля в другом городе, юридические аспекты
Действующие правила регистрации АМТС разрешают осуществлять перерегистрацию в любом регионе РФ, вне зависимости от места прописки. Таким образом, если Вы обладаете достаточным запасом времени, лучше осуществить это по месту покупки, вместе с продавцом. В этом случае покупателю не придется в одиночку решать проблемы, если скажем VIN автомобиля перебит или нечитаем, имеются ограничения судебных приставов и т.