Как продать автомобиль если птс в банке. Как продать кредитный авто, если птс на руках. Видео: Как продать кредитный авто
Количество транспортных средств, приобретаемых в кредит с каждым годом возрастает. Водителю это довольно выгодно, ведь уже со дня оформления кредита он может пользоваться выбранным авто, а не ждать годы, пока соберется нужная сумма. Есть и свои минусы: приходится ежемесячно выплачивать проценты, при этом машина находится в собственности банка до полного погашения долга. Поэтому при возникновении потребности продать авто, когда договор кредитования еще действуют, могут возникнуть трудности. Задаваясь вопросом как продать кредитную машину, следует понимать алгоритм этого процесса.
Существует несколько причин преждевременной продажи автомобиля: нет возможности оплачивать займ, есть желание поменять модель и марку, непредвиденная потребность в наличных средствах. Во многом сложность всей процедуры зависит от программы кредитования, по которой выдавался кредит. Итак, существуют несколько возможных вариантов перепродажи кредитной машины, которые мы с вами детально рассмотрим.
Кстати, если вы захотите , то вовсе не обязательно ставить машину в автосалон. Обращаясь к нам - вы продолжаете ездить на своем автомобиле, при этом, продажей занимается профессиональный автоэксперт.
Как продать автомобиль в кредите при помощи банка
Схема продажи через банк считается самой простой. Чтобы запустить процесс, понадобиться подать соответствующее заявление, в котором указать факт наличия потребности реализации машины. В этом случае неважно, где находятся документы: продать кредитную машину с птс на руках или в банке не составит труда.
У такого варианта есть и свои преимущества, и свои недостатки. Они и формируют особенности реализации через банковское учреждение:
- На поиск покупателя затрачивается минимум времени. Как правило, у банка уже есть налаженные каналы сбыта такого типа товара: через автосалоны, на специальных сайтах, на главном сайте банка в категории, где продаются залоговые автомобили и другое имущество. Банк также разрешает параллельно искать покупателя самостоятельно.
- Банковская организация способствует быстрой процедуре проведения сделки без лишних рисков. Сопровождение сделки купли-продажи очень важна, ведь от этого зависит скорость вывода из залога машины, скорость ее переоформления на нового владельца и, соответственно, получения второй половины суммы от покупателя.
- Цена, по которой предстоит продать кредитный автомобиль, устанавливается самим кредитным учреждением. Банк определяет стоимость, исходя из своих интересов, что является своеобразной платой за помощь быстрой продажи. Итоговая цена часто существенно отличается от среднерыночной, поэтому после всех необходимых погашений остается небольшая сумма. При этом все обязательства с клиента снимаются.
- Сохраняется положительная кредитная история. Если причина продать кредитный авто возникла из-за финансовых трудностей, то пока идут поиски покупателя и клиент уже не вносит платежи, проценты и штрафные санкции по-прежнему начисляются. Поэтому в этом вопросе большую роль играют сроки и скорость проведения сделки, которые банк выдерживает и не позволяет клиенту уйти в просрочку, испортив свою кредитную историю.
Это не единственные способы как можно реализовать авто. При желании выставить полноценную цену и не терять по деньгам, продажей транспортного средства стоит заняться самостоятельно.
Как продать кредитную машину своими силами
Каналы сбыта подержанного автомобиля разнообразны: дилерские сети автосалонов, через специальные рекламные доски, через знакомых. Автосалон будет продавать машину по своей цене, после предварительной оценки. Также, сотрудники этой организации берут на себя сложности с погашением долга, заключением договоренности с банком и доставки автомобиля к новому владельцу. Разница стоимости после всех выплат и своих процентов за предоставленный услуги отдается заемщику.
Продавая самостоятельно находящийся в залоге автомобиль, стоит понимать алгоритм предстоящей процедуры. Ведь перед тем, как продать машину и передать ключи от нее, предстоит сделать ряд обязательных шагов:
- Уведомление потенциального покупателя о том, что авто в кредите;
- Договоренность с банком о конкретном дне, когда будет проведена сделка;
- Присутствие продавца и покупателя в банковском учреждении в день подписания договора купли-продажи и внесение части суммы в счет погашения долга;
- Вывод из залога объекта через нотариуса, переоформление его на нового обладателя;
- Получение оставшейся суммы от покупателя.
Все денежные вопросы лучше решать, не выходя от нотариуса, иначе есть риск потерять часть законной суммы.
Независимо от сложившейся ситуации, следует всегда заранее уведомлять банк и не доводить до просроченной задолженности. Иначе дело дойдет до суда и машину можно продать будет только одним единственным и самым неприятным способом - через суд.
В этом случае назначается минимальная цена на авто, способная покрыть только сумму задолженности по телу и процентам кредита. А в некоторых ситуациях даже без учета процентов, поэтому после реализации и погашения тела, на плечах заемщика все еще остаются долги. По этой причине решать ситуации с продажей кредитного авто нужно всегда мирным путем.
В случае покупки авто в кредит, на владельца накладываются определенные ограничения, которые связаны с возможностью передачи транспортного средства в собственность третьих лиц.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Приобретенное транспортное средство указывается в кредитном договоре в качестве предмета залога, что лишает заемщика возможности продать его или оформить доверенность на другого человека.
Иногда возникают ситуации, когда появляется срочная необходимость продажи транспортного средства для привлечения дополнительных средств.
Несмотря на существенные ограничения, есть несколько законных способов реализации автомобиля до момента полной выплаты задолженности по оформленному для его покупки кредиту.
Причины
Когда автовладелец сталкивается с необходимостью продажи авто, причин для этого может быть много.
Если кредит на покупку транспортного средства не выплачен, то, чаще всего, необходимость продажи транспортного средства возникает из-за ухудшения финансового положения заемщика.
Также подобная необходимость может быть вызвана целым рядом других причин:
- желание приобрести более новое транспортное средство;
- переезд за рубеж;
- разочарование в приобретенном транспортном средстве.
Независимо от причины продажи авто, очень важно сделать все в рамках закона, поскольку в ином случае у заемщика могут возникнуть серьезные неприятности.
Можно ли продать машину в автокредите?
Если на покупку автомобиля то существует несколько способов продажи авто. В такой ситуации ПТС (технический паспорт авто) может находиться, как у владельца, так и в банке.
В первом случае процесс продажи будет намного проще, поскольку заемщику удастся обойти целый ряд формальных процедур.
Без разрешения банка
В большинстве случаев заемщику нужно получить разрешение от банка для продажи авто. Однако, есть также другой вариант, который связан с досрочным погашением задолженности.
Если кредитным договором предусмотрена возможность , то покупатель может погасить оставшуюся часть кредита, а остаток суммы передать владельцу автомобиля, после чего транспортное средство перейдет в собственность покупателя, а задолженность перед банком будет погашена.
Независимо от сложившейся ситуации, лучше уведомить банк о намерении продать авто.
Если держать намерение продажи транспортного средства в тайне, то такие действия могут квалифицироваться, как мошенничество со стороны заемщика.
Если ПТС на руках
Если паспорт авто находится на руках у заемщика, то процедура продажи авто существенно упрощается, но чаще всего документы на авто остаются в банке.
Если ПТС на руках у заемщика, то процесс продажи авто можно свести к погашению покупателем части задолженности по кредиту, в такой ситуации можно обойтись без уведомления банка, если кредитная задолженность будет погашена, то проблем у заемщика не возникнет.
ПТС в банке
Чаще всего паспорт транспортного средства остается в банке до полного погашения клиентом задолженности. В такой ситуации процесс продажи авто заемщику нужно согласовать с банком.
Чаще всего финансовые организации идут навстречу клиентам, которые хотят продать залоговое имущество, предлагая им несколько вариантов продажи транспортного средства.
Законные способы
Отвечая на вопрос, можно ли продать машину в автокредите законно, можно найти сразу несколько способов реализации транспортного средства без нарушения законодательства и условий кредитного договора.
Продать автомобиль законным путем заемщик может, как в банке, так и в автосалоне или самостоятельно. Каждый из способов продажи авто имеет свои преимущества и недостатки.
Через банк
Заемщик имеет возможность продать автомобиль через банк. В такой ситуации возможно передача ключей и документов на автомобиль в банк, после чего организация найдет подходящего покупателя, а вырученные средства пойдут на погашение задолженности. Остаток средств возвращается заемщику.
Такая ситуация подходит для клиентов банков, которые не могут выплачивать оформленный кредит.
Также возможна реализация авто на аукционе, но данный вариант чаще всего применяется к недобросовестным заемщикам, а стоимость транспортного средства на аукционе может быть ниже рыночной до 50 %.
Если заемщик обращается в банк для продажи авто добровольно, то вырученная от продажи транспортного средства сумма может не полностью перекрыть размер задолженности. В такой ситуации оставшуюся часть долга заемщику придется доплачивать.
Через автосалон
Одним из самых распространенных вариантов продажи авто в кредите является обращение в автосалон.
Каждый банк сотрудничает с несколькими компаниями, которые занимаются продажей авто.
Именно в эти автосалоны нужно обращаться заемщику. В такой ситуации сотрудники салона самостоятельно согласовывают с банком процесс продажи авто.
Заемщику остается только передать транспортное средство в собственность салона, а также получить часть стоимости автомобиля (как правило, заемщик получает либо часть уже выплаченных по кредиту средств, либо остаток от суммы после продажи авто и полного погашения задолженности).
Самостоятельно
В случае самостоятельной продажи транспортного средства заемщик может столкнуться с целым рядом трудностей, среди которых можно выделить необходимость самостоятельного поиска покупателя, а также согласования с банком условий продажи авто.
Если говорить о том, можно ли продать авто если в кредите самостоятельно, то есть следующие законные способы:
- переоформление кредита на имя покупателя;
- рефинансирование кредита;
- смена предмета залога.
После того, как покупатель найден, с ним может быть заключен договор купли-продажи.
На основании этого документа покупатель выплачивает часть стоимость авто продавцу (часть выплаченной по кредиту суммы), после чего обязанность выполнения кредитных обязательств ложится на плечи покупателя.
Заемщик может найти кредитное предложение на более выгодных условиях, где не требуется предоставление авто в качестве залогового имущества.
В такой ситуации текущая задолженность погашается за счет привлеченных кредитных средств, после чего владелец транспортного средства получает возможность распоряжаться им на свое усмотрение.
Иногда банки идут навстречу клиентам, давая им возможность изменить предмет залога. Чаще всего в договоре в качестве залога указывается недвижимое имущество заемщика.
Досрочное погашение
В большинстве кредитных предложений на отечественном финансовом рынке предусмотрена возможность досрочного погашения задолженности.
В такой ситуации происходит перерасчет процентов с учетом фактического срока использования кредитных средств.
Если у заемщика есть желание продать авто, то можно погасить задолженность досрочно, после чего заемщик получит право распоряжаться транспортным средством на свое усмотрение.
Ответственность за незаконные способы
Если продать авто, которое находится в залоге, то данные действия могут быть расценены банком в качестве мошенничества.
В такой ситуации у заемщика возникнут проблемы с банком, который имеет право инициировать открытие уголовного производства по отношению к недобросовестному заемщику.
Количество автомобилей, приобретаемых в кредит, возрастает с каждым годом. При этом обычной практикой в большинстве банков является забрать ПТС на машину как залог. Но далеко не все автолюбители, купив понравившийся им автомобиль, способны вовремя выплачивать обязательные ежемесячные взносы банку, предоставившему займ.
Есть и такие, кто практически сразу после покупки хочет поменять кредитный автомобиль на более современный или в большей степени удовлетворяющий их потребностям. Можно ли продать кредитную машину? Что делать, если ПТС в банке? Как продать кредитную машину и при этом не потерять деньги и не подпортить себе кредитную историю?
Зачем банк забирает ПТС
Стандартные программы автокредитования большинства банков предусматривают изъятие у клиента ПТС на машину сразу же после окончания регистрации. Обычно на регистрационные действия клиенту дается 10-15 дней. В течение этого времени нужно не только зарегистрировать автомобиль в ГИБДД, но и успеть передать ПТС в банк на ответственное хранение.
Возврат этого документа осуществляется либо после полной выплаты кредита заемщиком, либо после погашения большей части долга. Таким образом банк старается обезопасить свои интересы и обеспечить большую вероятность возврата собственных средств.
Договор залога, заключаемый между клиентом и банком при передаче ПТС, преследует три главные цели:
- Пока ПТС находится в банке, заемщик, хотя и считается полноправным владельцем автомобиля, на самом деле может только эксплуатировать его . А вот продать, поменять на другой, подарить или заложить такой автомобиль уже не получится. Такие действия могут совершаться только под контролем кредитной организации, выдавшей автокредит. Это дает банку определенные гарантии, что заемщик будет выплачивать ежемесячные платежи и в конечном итоге вернет всю сумму кредита.
- Если клиент не справляется с кредитным бременем и допускает продолжительные просрочки по кредиту, то банк, по решению суда, вправе изъять у него автомобиль и выставить его на торги. Средства, полученные от продажи машины, пойдут в уплату основного долга перед банком.
- До момента окончания действия договора залога заемщик обязуется страховать купленный автомобиль с гарантией возврата его полной стоимости в случае аварии или угона. Речь идет о дорогостоящей страховке КАСКО, обеспечивающей максимальные суммы выплат. Благодаря такому условию банк при любых вариантах развития событий может рассчитывать на полный возврат кредитного долга.
Некоторые кредитные учреждения предоставляют автокредиты без обязательного заключения договора залога и без необходимости передавать ПТС на хранение в банк. Естественно, проценты по таким кредитам гораздо выше, а права банка на приобретаемый автомобиль точно такие же – возврат кредитного автомобиля банку с последующей продажей возможен на основании судебного решения. Это означает, что автокредиты без договора залога являются больше маркетинговой уловкой, чем каким-то реально выгодным предложением для потенциального клиента .
Какие существуют варианты продажи кредитного авто
Продать кредитный автомобиль, пока ПТС находится в банке, на самом деле, не так уж и сложно, но необходимо знать на каких условиях это возможно и выбрать самый выгодный для себя вариант. Если вы понимаете суть взаимоотношений банка и заемщика и отдаете себе отчет, что до момента выплаты по кредиту автомобиль фактически вам не принадлежит, то разобраться в таких вариантах вам будет несложно.
Продажа автомобиля с участием банка
Самый очевидный, простой и быстрый вариант продать автомобиль без ПТС – обратиться в банк, выдавший кредит и сообщить о необходимости его продажи. Большинство банков сотрудничает с крупными автосалонами, торгующими подержанными машинами, и процедура продажи занимает минимум времени. Но при таком варианте стоимость транспортного средства определяется самим банком и в своих интересах, и нередко окончательная сумма выплаты сильно отличается от среднерыночных цен. Зато кредитные обязательства будут сняты с вас в самые короткие сроки.
Продажа автомобиля самостоятельно
Если вы хотите не только избавиться от долга по кредиту, но и немного сэкономить, то можете заняться поиском покупателя на машину и самостоятельно. Можно обратиться в дилерские сети автосалонов, в перечне услуг которых значится «выкуп кредитных авто», либо найти нового владельца машины самому – через рекламные доски объявлений или через знакомых. В первом случае салон оценит ваш автомобиль и направит в банк своего представителя, чтобы полностью погасить задолженность и забрать ПТС. Разницу в стоимости отдадут вам на руки, а машину выставят по цене автосалона.
Если вам повезло, и кто-то готов купить вашу машину по среднерыночной цене, то до того как переоформить автомобиль на нового владельца, он должен будет вместе с вами подойти в банк и закрыть кредит за счет части средств на покупку. Однако этот способ продажи автомобиля возможен только в том случае, если вы озаботились этим вопросом заранее (пока не образовалась задолженность по автокредиту) и не сильно ограничены в сроках, либо вам очень повезло, и покупатель нашелся быстро.
Продажа автомобиля по решению суда
Ну и наконец, самый неприятный и маложелательный вариант, как для заемщика, так и для банка – продажа автомобиля по решению судебного органа. Дело в том, что чаще всего цена машины, назначенная судом, будет минимальна – достаточной лишь для выплаты основного долга по кредиту (нередко, даже без учета начисленных процентов и пени за просрочку). Это невыгодно ни заемщику, ни банку. Кроме этого, продажа кредитного автомобиля по решению суда занимает достаточно продолжительное время, в течение которого банк не получает никаких выплат по кредитному договору.
Помимо вышеописанных вариантов, существует и нелегальный способ продажи кредитного автомобиля. Мошенник берет автокредит, передает ПТС в банк, исправно выплачивают кредит 2-3 месяца, а затем обращается в ГИБДД, где пишет заявление о том, что ПТС был утерян. В итоге ему выдают дубликат, и таким образом появляется возможность продать кредитный автомобиль.
Если кто-то продал кредитную машину, что грозит в таком случае? – Ничего хорошего. Такой способ продажи автомобиля расценивается как мошеннические действия и является уголовно наказуемым! По состоянию законодательства на 2019 год мошенника могут посадить в тюрьму на срок до 5 лет . Чтобы не стать жертвой таких злоумышленников, приобретая подержанный автомобиль, перед тем, как снять с учета и зарегистрировать его на себя, вы можете уточнить в ГИБДД – выдавался ли на него дубликат ПТС.
Видео: Обзор способов продажи кредитного авто
Итак, если вы столкнулись с необходимостью продажи кредитного автомобиля по каким-либо причинам, то отсутствие на руках ПТС вас не должно остановить. Продать такую машину можно, но прежде всего, важно определиться, что для вас важнее: быстрее избавиться от кредитного бремени или получить максимальную сумму от продажи автомобиля.
Большинство людей, приобретающих машину в кредит, точно знают из каких средств в дальнейшем будет производиться отплата долга. Но нередко бывают случаи, когда жизненная ситуация резко меняется, причем не в лучшую сторону.
Можно ли продать авто, которое находится в залоге у кредитной организации, и что для этого надо сделать?
Возможные причины продажи автомобиля
Причин для продажи залогового автомобиля может быть несколько:
- невозможность оплачивать кредит надлежащим образом в силу сложившихся финансовых обстоятельств, таких как потеря работы, снижение заработной платы и так далее;
- появление возможности приобрести новый автомобиль;
- образование на рынке кредитных продуктов более лояльных предложений.
В каждом случае придется производить определенные действия с залоговым имуществом. По законам Российской Федерации можно либо продать авто, либо сменить залогодержателя, то есть кредитную организацию.
Последняя процедура называется рефинансированием и проводится на условиях, предоставленных банками.
Можно ли продать машину в кредите
Продать залоговый автомобиль можно вполне законными способами, причем не зависимо, у кого находится оригинал паспорта ТС (у автовладельца или в кредитном учреждении). Для этого предварительно потребуется получить согласие банка на проведение этой операции.
Обычно банки идут на встречу своим клиентам, если иное прямо не предусмотрено заключенным кредитным договором.
Поэтому, прежде чем принимать какие-либо действия рекомендуется внимательно изучить документ и в случае необходимости получить дополнительные объяснения у кредитных экспертов банка или квалифицированных юристов.
Если кредитный договор предусматривает возможность продажи залоговой машины, то в банк необходимо предоставить заявление о намерении совершения этого действия и получить согласие.
В случае, когда договором не предусмотрена возможность отчуждения собственности до полного погашения долга, можно воспользоваться услугами рефинансирования кредита или полного досрочного погашения.
Где продают машины в кредит б/у? Преимущественно в автосалонах, которые имеют договорные условия с банками и являются официальными партнерами определенных кредитных учреждений.
Как это сделать законными способами
Итак, существуют четыре законных способа продажи кредитного автомобиля:
- продажа авто после получения разрешения от банка. Автовладелец может самостоятельно найти покупателя и заключить с ним договор продажи;
После совершения сделки часть средств будет направлена на погашения кредита, а оставшаяся сумма передана бывшему владельцу машины.
- предложить банку в залог иное имущество вместо автомобиля. Нередко банки идут и на такие действия. При этом с машины снимаются обременения, и параллельно составляются документы на другое имущество (земельный участок, квартиру, гараж, загородный дом и так далее). Естественно, при совершении этой операции все расходы, связанные с оформлением документов необходимо будет оплатить кредитуемому лицу;
- . Если по кредитному договору предусмотрена возможность полного досрочного погашения, то человек может получить кредит в другом банке, но уже без залога авто, погасить автокредит и после этого свободно распоряжаться своим имуществом;
Нередко после проведения такой операции определенная денежная сумма еще остается ив распоряжении бывшего заемщика.
- реализовать залоговый автомобиль через автосалон , являющийся партнером банка. В этой ситуации все вопросы с кредитором решаются сотрудниками автосалона. Автовладельцу необходимо только получить согласие банка и передать машину автосалону.
Отрицательной стороной такой сделки является то, что автосалоны не предлагают за машину ее реальную рыночную стоимость, а выкупают технику намного дешевле.
Все остальные схемы реализации залогового автомобиля являются незаконными, и за их осуществление автовладелец несет уголовную ответственность.
Через автосалон
Наиболее часто залоговые автомобили продаются именно через автосалоны. Чтобы узнать в какую именно компанию следует обратиться для продажи авто, находящегося в залоге надо при подаче заявления на проведении операции в банк выяснить у сотрудников организации список компаний, занимающихся таким видом деятельности.
Получить подобную информацию так же можно на официальном сайте банка или по телефону справочной службы.
При продаже авто через автосалон автовладелец хоть и теряет часть денег, но и практически не участвует в осуществлении сделки.
Специалисты автосалонов напрямую контактируют с банками – залогодержателями, определяя все условия предстоящей сделки. А так же самостоятельно находят покупателя на авто.
Следует учесть, что в первую очередь вырученные от продажи машины средства будут направлены в банк для погашения автокредита.
Через банк
Все остальные схемы по продаже автомобиля, находящегося в залоге осуществляются при помощи или с согласия банка – кредитора.
Возможность рефинансирования задолженности и передача банку в залог иного имущества решаются индивидуально в каждом конкретном случае. При этом следует обратить внимание на наличие разрешения полного досрочного погашения автокредита.
Большинство подобных договоров предусматривают возможность погасить долг ранее назначенного срока, но либо с взиманием дополнительной комиссии за проведение операции, либо с ограничением по остатку долга (наиболее часто ограничение составляет 50% и менее).
Что делать, если ПТС на руках
Договор банковского залога может предусматривать две различные ситуации:
- хранение паспорта автомобиля в банке до погашения автокредита полностью;
- номинальный залог, то есть и авто и ПТС остаются у автовладельца, на машину только накладываются соответствующие ограничения.
Если договором предусмотрен второй вариант залога, то процесс продажи машины значительно упрощается, так как все действия по смене собственника автомобиля регистрируются именно в этом документе.
Однако не стоит думать, что реализовать залоговый автомобиль удастся без получения согласия банка.
Даже и в этом случае на проведение операции требуется получение специального разрешения. В противном случае все действия автовладельца будут считаться мошенничеством.
Действия, когда ПТС в банке
Изъятие ПТС является наиболее часто встречающимся видом залога по автокредиту. В этом случае законным способом продать машину без участия банка не получится.
Однако при возникновении критических ситуаций банки не препятствуют совершению подобных действий, так как основной целью кредитного учреждения является получение прибыли и полный возврат выданных кредитов.
Банку целесообразнее быстрее реализовать залоговую машину при содействии автовладельца, чем самостоятельно выставлять ее на аукционе после проведения длительной процедуры изъятия залогового имущества, которую можно осуществить исключительно через судебные органы.
Как продать самостоятельно
Если физическое лицо решает самостоятельно продать машину, купленную по автокредиту, то ему необходимо:
- обратиться в банк с соответствующим заявлением, приложив к нему все требуемые документы. Например, справку с работы об уменьшении размера заработной платы, справку с биржи труда о подтверждении статуса безработного и так далее;
- дождаться решения банка об одобрении операции. Прежде чем выдать такое решение банк предложить несколько иных вариантов погашения задолженности: рассрочку, рефинансирование, «кредитные каникулы» и так далее. И только в случае решения автовладельца о продаже машины выдаст требуемую бумагу;
- далее автовладелец самостоятельно находит покупателя, действуя любыми доступными способами: авторынок, объявления в газете или на интернет ресурсах и так далее;
- владелец машины, являющийся в данной ситуации продавцом и покупатель авто совместно приходят в банк, где между ними заключается договор купли-продажи. При этом специалисты банка самостоятельно делают отметку в ПТС. Денежные средства от продажи направляются на погашение долга продавца;
- новому автовладельцу, после погашения автокредита прежнего владельца авто, выдается паспорт ТС, но при условии, если деньги за машину были переведены полностью. В противном случае авто так и остается в залоге у банка, а покупатель оплачивает долг по автокредиту. То есть между новым автовладельцем и банком заключается новый кредитный договор и договор залога.
Покупатель машины в случае получения автокредита так же обязан предоставить кредитному учреждению пакет необходимых документов.
Ответственность за серые схемы
Процедура продажи кредитного автомобиля достаточно длительная и требует получения специальных разрешений от кредитора – залогодержателя.
Некоторые люди решают поступить иными способами:
- выправить в ГИБДД дубликат паспорта ТС и по нему продать автомобиль;
- реализовать машину без разрешения банка;
- продать авто по частям и затем заявить об угоне транспортного средства.
Все эти действия противоречат законам Российской Федерации и строго наказываются.
Основными статьями уголовного кодекса по подобным операциям являются:
- – мошенничество. Наказание может быть от штрафа в размере до 120 тыс. рублей до лишения свободы сроком до 2 лет;
- – ложный донос. Наказание аналогично предыдущей статье.
Наказание определяется судом в каждом отдельном случае индивидуально и зависит от степени тяжести проведенных действий и иных ситуаций, приведших к судебному разбирательству.
Из существующей судебной практики можно заключить, что в большинстве случаев мошенники «отделываются» штрафом, но есть и ситуации, когда виновные получают реальное наказание, связанное с лишением свободы.
Помимо указанных статей в большинстве случаев возникают проблемы и со страховыми компаниями, которые расценивают подобные действия как неосновательное обогащение () и незаконное пользование чужими денежными средствами (). В основном это касается случаев, где автовладелец заявляет об угоне машины.
Таким образом, продать кредитное авто можно как самостоятельно, так и при помощи банка, причем вполне законными путями.
«Серые» незаконные схемы продажи залогового имущества преследуются уголовным кодексом и строго наказываются.
В настоящее время ведется совместная деятельность кредитных учреждений и органов ГИБДД по борьбе с незаконными продажами авто, что значительно усложняет возможность использования «серых» схем реализации машин.
Видео: Автокредит ТВ — как продать кредитный авто
Сегодня многие автолюбители приобретают транспортные средства в кредит, число сделок возрастает ежегодно. В большинстве случаев после подписания договора ПТС остается в финансовой организации, автомобиль при этом становиться залогом. Но нужно сказать, что не все клиенты банков, купив понравившуюся им машину, могут погасить займ. Нередко возникают ситуации, когда выплачивать обязательные платежи банку не получается из-за возникновения у заемщика финансовых проблем. Возникают вопросы: «Можно ли продать кредитную машину?», «Как продать кредитную машину если ПТС в банке?».
Есть и другая категория граждан. К ней можно отнести особо требовательных автовладельцев, которые стараются продать автомобиль сразу после появления на рынке новой модели. Они берут машину, а затем меняют кредитное транспортное средство на более современный вариант.
Почему ПТС остается в банке
Не многие люди знают, что кредитную машину можно продать. Чтобы не потерять деньги, не испортить кредитную историю, нужно внимательно отнестись к следующим моментам.
Во-первых , если вы выберите покупку авто в кредит, то ПТС у вас заберут сразу после того, как закончится процесс регистрации. Обычно на то, чтобы поставить машину на учет, клиенту дается от 10 до 15 дней. За это время вы должны зарегистрировать машину в ГИБДД, и привезти ПТС в банк. Здесь документ примут на ответственное хранение.
Во-вторых , ПТС вам вернут только после того, как вы полностью выплатите кредит, либо при погашении большей части займа. Прибегая к такой процедуре, банк защищает свои интересы, повышает вероятность возврата суммы. При передаче ПТС между клиентом и финансовой организацией обязательно заключается договор залога.
Пока документ находится в расположении банка, заемщик может заниматься исключительно эксплуатацией транспортного средства, хотя при этом он и считается владельцем машины. А вот реализовать автомобиль, заменить его на другой, подарить машину другому лицу, либо оставить ее в качестве залога уже не получится. Все эти процессы можно осуществить исключительно под контролем банка, выдавшего кредит на покупку авто. Это дает организации гарантии того, что заемщик проявит заинтересованность в выплате ежемесячных платежей. Банк действует так, чтобы клиент вернул всю сумму займа.
Ряд клиентов может не справиться с выплатой кредита, в итоге заемщики задерживают платежи. Если банк фиксирует продолжительные просрочки, то по решению суда он может забрать машину, выставить ее на торги. Сумма, которую получит кредитная организация от продажи автомобиля, будет направлена на погашение основного долга заемщика перед банком.
Заключив договор с банком, вы обязуетесь страховать приобретенную в кредит машину. Речь идет о КАСКО, которое стоит достаточно дорого, но такая страховка максимально защищает автомобиль. Благодаря КАСКО тому, что вы приобретете полис КАСКО, банковская организация при любой ситуации получит возврат кредитного долга.
Конечно, ряд банков предлагает автокредиты без передачи ПТС на хранение. В этом случае вам не придется заключать договор залога, ПТС останется у вас. Но помните, что права банка на автомобиль все равно сохраняются, а вот процент по кредиту будет существенно выше. Можно сказать, что кредит на покупку авто без договора залога не выгоден для клиента. Это лишь маркетинговый ход финансовой организации.
Продажа кредитной машины через банк
Как продать кредитный автомобиль? Продать машину, пока ПТС лежит на хранении в банке, не сложно, но нужно выбрать наиболее подходящий и выгодный вариант. Учитывайте суть взаимоотношений банковской организации и клиента. Помните о том, что до момента полной выплаты долга машина фактически не ваша.
Самый простой способ продажи кредитной машины — это продажа с участием банка, так вы заключите сделку быстро. Просто обратитесь в финансовую организацию, которая вам выдала кредит, сообщите о желании продать авто. Большинство организаций сотрудничает с теми автосалонами, которые торгуют подержанными транспортными средствами.
Но нужно учесть, что стоимость автомобиля определяется банковской организацией в своих интересах, довольно часто выплаты будут отличаться от средних рыночных цен. Но взамен с вас в кратчайшие сроки снимут кредитные обязательства.
Как продать кредитную машину без ПТС самостоятельно
Самостоятельно продать кредитный автомобиль без ПТС позволит немного сэкономить. Искать покупателей можно своими силами, либо через автосалоны, которые занимаются выкупом кредитных автомобилей. Кроме того, вы можете найти покупателя путем публикации объявлений или через знакомых.
Если вы выбрали автосалон, то ситуация будет развиваться следующим образом. Сначала организация оценит вашу машину, потом направит в банк своего сотрудника. Он погасит задолженность и получит ПТС. Вам выдадут на руки разницу в стоимость, а автомобиль выставят на продажу по цене, определенной автосалоном.
В случае, если вы нашли человека, желающего купить кредитную машину, нужно действовать следующим образом:
- Посетите вдвоем банк.
- Покупатель закроет кредит. На это пойдут средства, которые были выделены на покупку.
Такой способ продажи можно выбирать, если у вас нет задолженности по кредиту, либо нет нужды в срочной продаже.
Продажа кредитного автомобиля по решению суда
Этот вариант можно назвать самым неприятным, ведь суд назначает минимальную цену. Она лишь покроет основной долг по кредиту. Очень часто суммы не хватает даже на погашение пени и процентов. Кроме того, процесс продажи длится достаточно долго, и в течение этого времени банк не получает выплат по договору.
Говоря о покупке транспортного средства, приобретенного в кредит, нужно предостеречь от нелегальных схем. Мошенники действуют следующим образом: покупают машину в кредит, отдают ПТС в банк и делают взносы за 2-3 месяца. После этого они идут в ГИБДД, подают заявление об утере ПТС, получают дубликат и продают машину.
Именно поэтому при покупке машины нужно уточнять, не выдавали ли на него дубликат. Это поможет защититься от мошенников.
Видео: способы продажи кредитного авто легально.
Заключение
Приобретя машину в кредит, помните о том, что вы имеете полное право ее продать в удобное для вас время. И отсутствие ПТС на руках не должно стать причиной отказа от своих намерений. Реализовать автомобиль можно, но сначала необходимо определиться, что для вас важнее: получение максимально возможной суммы, либо скорейшее избавление от кредитного бремени.