Возврат навязанной страховки при осаго. Все об осаго Отказывают страховать по осаго без страхования жизни
ОСАГО без страхования жизни — возможно ли приобрести такой полис? Этот вопрос возникает у многих автолюбителей в связи с тем, что в последнее время страховые компании начали активно предлагать сопутствующие страховые услуги в качестве обязательных: страхование жизни, дополнительное страхование автогражданской ответственности и т.п. Разберемся, как не переплатить страховщикам.
Навязывание дополнительных услуг при страховании автомобиля
Уже не первый год складывается такая ситуация, что многие страховые компании, причем достаточно крупные и потому надежные, отказывают своим клиентам в оформлении страхового полиса ОСАГО без заключения дополнительного договора страхования жизни и здоровья.
При этом все прекрасно понимают, что понуждение к заключению договора недопустимо и явно противоречит и основным принципам гражданского законодательства, и даже положениям конституции.
Не знаете свои права?
Однако далеко не все автовладельцы начинают отстаивать свои права или обращаются в правоохранительные органы. Объясняется такое нежелание «связываться» очень просто: страховка закончилась, значит, использовать автомобиль уже нельзя, и следовательно, придется либо идти на принцип, отстаивать свое право и надолго пересаживаться на общественный транспорт, либо молча заплатить и сэкономить силы, деньги и время.
Такие рассуждения автовладельцев, разумеется, на руку страхователям, которые без зазрения совести пользуются невыгодным положением автомобилистов.
ОСАГО: обязательно ли страховать жизнь при страховании машины?
Страховать жизнь при покупке полиса ОСАГО обязательно. Именно так считает большинство автовладельцев, которым волей-неволей приходится ежегодно оформлять еще ряд сопутствующих услуг. К таковым можно отнести:
- излюбленное страховыми агентами страхование жизни и здоровья;
- страхование имущества, в том числе жилья или движимого имущества в жилом помещении;
- прохождение технического осмотра автомобиля только на указанной страховой компанией станции технического обслуживания.
Важно понимать одно: принудить вас заключать ненужный договор страхования либо пользоваться теми или иными условиями не может и не должна ни одна страховая компания. И доказательством тому служат ГК, закон об ОСАГО и Конституция РФ.
Внесение поправок в законодательство об обязательном страховании
Как знают уже, наверное, все автолюбители, со 2 августа 2014 года началась масштабная модернизация действующего законодательства об обязательном страховании имущества владельцев транспортных средств. В ходе этой модернизации в силу уже вступили такие поправки:
- «Безальтернативное возмещение убытков» — участник дорожно-транспортного происшествия теперь не имеет права обращаться в страховую компанию по собственному выбору. Теперь каждый пострадавший за компенсацией должен обратиться именно к своему страхователю.
- Для страховщиков, которые заключили договор позднее 2 августа 2014 года, увеличены лимиты выплат по европротоколу, то есть по составленным участниками ДТП документам, без приглашения на место аварии сотрудника ГИБДД или комиссаров. Важно отметить, что сделать это необходимо не позднее чем через 5 дней после совершения ДТП.
- Установлен список банков, в которые может обращаться страховая компания для хранения своих свободных средств.
- Определена ответственность юридического лица (страховой компании) за навязывание дополнительных видов услуг и необоснованный отказ от заключения договора ОСАГО. При этом сумма штрафа достаточно ощутима — 50 000 рублей.
Что делать, если страхователь отказывается от заключения договора?
Если вы твердо решили отстаивать свои права и не доплачивать страхователю за предлагаемые мнимые блага, придется собраться с духом и действовать. Существует несколько возможных вариантов развития событий:
- Вы отказываетесь от заключения договора, однако просите озвучить причину отказа в присутствии свидетелей, либо записываете разговор с агентом на диктофон, либо просите предоставить отказ в письменной форме. После этого ставите автомобиль в гараж и обращаетесь в суд за защитой своих прав. К исковому заявлению необходимо будет приложить имеющиеся у вас доказательства отказа и ждать решения суда. В общей сложности такой процесс займет около 2-3 месяцев, зато вы сможете взыскать с обидчика моральный ущерб (так как вы были вынуждены использовать общественный транспорт вместо комфортабельного любимого автомобиля), размер упущенной выгоды (в случае если вы зарабатываете на данном транспортном средстве — рассчитывается по средней величине дохода за период, в течение которого у вас не было страховки), а также размер реального ущерба (например, расходы на передвижение на чужом автомобиле). Процесс трудоемкий, однако выплаты могут быть предоставлены в существенном размере, да и страхователя принудят к заключению договора.
- Заключение договора страхования и написание рядом с личной подписью на обоих экземплярах «без страхования жизни (или иной услуги) в выдаче полиса ОСАГО было отказано». Потом с данным полисом необходимо обратиться в Роспотребнадзор, который и примет меры по восстановлению ваших прав. Следует понимать, что страхование — это один из видов оказываемых в нашей стране услуг, в связи с чем отвечать страхователь будет по закону о защите прав потребителей. Следовательно, у вас появляется право не только в одностороннем порядке, без каких-либо санкций для себя расторгнуть такой договор, но также получить компенсацию за понесенные убытки.
- Этот способ немного сомнителен на практике, однако, как утверждают многие автовладельцы, неоднократно срабатывал. При обращении в офис страхователя вы принимаете все его условия, заключаете договор ОСАГО, а также сопутствующий договор, например, страхования жизни, а через день-другой снова обращаетесь в страховую компанию и по своей инициативе расторгаете договор, выплатив в качестве неустойки какую-то часть страховой премии. Хотя тут опять-таки следует подумать над размером этой неустойки, устанавливаемом компанией. Если он стремится к половине стоимости навязанной услуги, то резонно будет рассмотреть вопрос: стоит ли тогда вообще расторгать договор? Может, лучше страховку оставить у себя?
Итоги
В общем, как поступить в данной ситуации, решать только вам. Однако давайте уже уходить от этого привычного образа жизни, когда мы жертвуем своими интересами, лишь бы «не ссориться». Отстаивать свои права просто необходимо. А вот как это сделать правильно — это уже совсем другой разговор. Не позволяйте недобросовестным автострахователямвоспользоваться вашей доверчивостью или неопытностью.
Правила оформления еОСАГО
еОСАГО начинает действовать не ранее чем через 3 дня после дня направления заявления страховщику. Оформляйте ОСАГО заранее, чтобы избежать перерывов в страховании.
Как работает ОСАГО
Страховая компания оплатит расходы, если в ДТП по вашей вине причинен вред здоровью или имуществу других лиц.
От чего защищает полис ОСАГО
Возмещение ущерба по страхованию ОСАГО может быть произведено при нанесении вреда здоровью, жизни или имуществу человека, пострадавшего в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП). Вот несколько примеров ДТП, в которых может наступить ответственность владельца по полису ОСАГО и придется оплачивать нанесенный ущерб:
- Владелец полиса повредил в результате инцидента светофор.
- Владелец полиса повредил здание или конструкцию.
- Владелец полиса повредил один или несколько чужих транспортных средств (автомобилей, мотоциклов и др.).
- Владелец полиса совершил наезд на пешехода, вследствие чего был нанесен вред жизни или здоровью потерпевшего.
Максимальная сумма страховой выплаты
При наступлении страхового случая страховая компания виновника ДТП гарантирует выплату пострадавшей стороне в следующих пределах:
Возмещение нанесенного вреда жизни или здоровью
Если вы совсем недавно за рулем, вам будет полезно знать, чем отличаются два самых популярных полиса автострахования.
«Росгосстрах» предупреждает
При отсутствии действующего полиса ОСАГО водителю запрещено управлять автомобилем или ставить его на учет.
Нарушение наказывается штрафом от 500 до 800 Р в соответствии со ст. 12.3, 12.37 КоАП РФ.
Как и когда оформлять ОСАГО
Если автомобиль следует к месту регистрации ТС, а также к месту проведения ТО ТС (повторного ТО ТС), то можно оформить ОСАГО на 20 дней . При отсутствии действующего полиса ОСАГО водителю запрещено управлять автомобилем или ставить его на учет. На нашем сайте вы можете купить ОСАГО онлайн .
Продлить ОСАГО можно не ранее чем за 2 месяца (60 дней) до истечения текущего полиса. Просроченный договор и эксплуатация автомобиля без страховки ОСАГО грозит наложением штрафа. При перерыве в страховании более 1 года КБМ не меняется (не теряется понижающий коэффициент за безаварийность).
Остерегайтесь мошенников при покупке ОСАГО!
При покупке обычных бумажных и электронных полисов ОСАГО есть риск стать жертвой мошенников. Мы и их схемах действий!
Как формируется цена на ОСАГО
Скидок на ОСАГО не бывает!
ОСАГО - это обязательный по законодательству России вид страхования, поэтому тарифы на него регулируются государством и к нему не могут применяться такие понятия, как скидки и праздничные акции. Если вам предлагают неожиданные скидки, не связанные с вашим безаварийным вождением (КБМ), остерегайтесь: скорее всего, это мошенничество!
Страховые тарифы ОСАГО формируются на основании результатов анализа рисков, статистических данных и оценок экспертов. Страховая компания устанавливает свой базовый тариф в рамках ценового коридора, утвержденного законодательством.
На стоимость договора ОСАГО может влиять КБМ (коэффициент бонус-малус) . Он определяется для каждого водителя транспортного средства индивидуально в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующий период. С 1 апреля 2019 года КБМ рассчитывается один раз в год - 1 апреля и применяется в течение всего периода (с 1 апреля по 31 марта) для заключения любого договора. Значение КБМ сохраняется вне зависимости от смены страховой компании.
Документы для покупки ОСАГО
- Паспорта собственника и страхователя.
- Действующая диагностическая карта (автомобилям старше 3 лет).
- Водительские удостоверения всех допущенных водителей.
- Паспорт транспортного средства (ПТС).
- Свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС).
Что нужно знать про диагностическую карту
Чтобы оформить ОСАГО (или электронное ОСАГО), каждый автомобиль старше 3 лет должен пройти техосмотр и получить диагностическую карту. Данные о прохождении вами техосмотра содержатся в Единой автоматизированной информационной системе технического осмотра (ЕАИСТО) ГИБДД.
Период использования и срок страхования
При сезонной эксплуатации автомобиля выбирайте только тот период использования, в течение которого вам понадобится автомобиль. Не платите за месяцы, когда машина будет стоять в гараже - так вы сэкономите.
Только вписанные в полис ОСАГО водители могут находиться за рулем автомобиля! Если страхователь (и/или владелец) также управляют транспортным средством, они должны быть внесены в список водителей.
Что такое страховой класс
Существует 15 страховых классов водителей. Каждому классу соответствует свой КБМ (коэффициент) , который определяет стоимость полиса. Новый страховой класс присваивается водителю каждый год 1 апреля в зависимости от количества страховых случаев по его вине.
Страхуйтесь вовремя
При отсутствии действующего полиса ОСАГО водителю запрещено управлять автомобилем
Простая логика
Чем меньше водителей в полисе и чем меньше КБМ каждого из них, тем дешевле обойдется полис
Что делать с ОСАГО после покупки
Полис ОСАГО всегда должен быть в автомобиле. Электронный полис можно распечатать на цветном или черно-белом принтере и возить с собой. Полис е-ОСАГО также может быть предоставлен для проверки в виде электронного документа (согласно ст.32 Закона 40-ФЗ от 25.04.2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», ред. от 29.10.2019 г.).
Если вы купили электронное ОСАГО , то с письмом от «Росгосстраха» на электронную почту вы получите следующие документы.
Без ОСАГО для своего транспортного средства автовладельцы не имеют права передвигаться на нем , но что делать, когда приобрести ОСАГО без страхования жизни невозможно? В настоящее время по всей стране большинство страховых компаний продают страхование ОСАГО, страхование жизни как единый пакет услуг. При этом стоимость полиса ОСАГО, естественно, возрастает. В данной статье узнаем , законно ли это - принудительно застраховать жизнь при страховании авто, и как не переплачивать за автогражданку.
В чем смысл данной страховки?
При страховании жизни заключается договор (соглашение) в котором описаны случаи, влекущие за собой нанесение вреда различной степени тяжести здоровью и жизни человека. Ущерб по таким случаям подлежит возмещению. Кроме этого, прописана сумма возмещения по таким случаям.
Существуют различные виды страховки жизни, срок действия у них также может отличаться. Страхование жизни при ОСАГО, как правило, оформляется на одинаковый срок — 1 календарный год.
Стоит отметить, что страхование жизни - добровольное, тогда как страховка по ОСАГО - обязательное.
Когда вам навязывают страхование жизни, знайте, что ваша жизнь уже застрахована потенциальным виновником аварии и входит в выплату по ОСАГО. Получается, что при наступлении ДТП СК виновника аварии выплатит вам компенсацию за нанесенный здоровью ущерб.
Почему страховые фирмы навязывают дополнительные услуги
Зачастую при страховании автогражданской ответственности, сотрудники СК в пакет к ОСАГО добавляют страховку жизни. Возникает вопрос, почему заставляют страховать жизнь сторонние лица, если оно добровольное? И обязательно ли страховать свою жизнь при страховании машины?
Страхование автомобиля возможно без страхования жизни. К сожалению, СК обязательное страхование невыгодно, если продавать его без сопутствующих услуг, а когда они в пакете продают сразу несколько дополнительных опций , то происходит увеличенное получение прибыли. И наступление страхового случая с ОСАГО уже не нанесет серьезный ущерб организации.
Организации, оказывающие услуги населению пользуются тем, что большинство граждан не знают обязательно ли страховать свою жизнь при ОСАГО. Поэтому менеджеры по умолчанию включают доп.опции, а клиент оплачивает договор и только потом понимает, что произошло. При этом далеко не все знают, что даже подписанный договор можно расторгнуть, но об этом расскажем ниже.
На чьей стороне закон
В соответствии с п.2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» никто не имеет права навязывать гражданину, какие-то товары или услуги, в том числе услуги автострахования. В настоящее время ситуация с дополнительными услугами регулируется Центральным банком, Управлением Федеральной антимонопольной службы (УФАС), Прокуратурой.
КоАП РФ Статья 15.34.1 гласит, что при отказе СК оформить ОСАГО без страхования жизни следует наложение штрафных санкции, исчисляемых сотнями тысяч рублей.
Тогда как навязанные услуги от СК на основании постановления УФАС также являются правонарушением и караются штрафом 50 000 рублей. Говоря простым языком:
- отказали в ОСАГО безосновательно, получили штраф 100–300 тыс. рублей;
- навязывали дополнительный договор на ОСАГО, выплатите 50 000 рублей штрафа в пользу государства;
- клиент понес моральный, материальный ущерб при навязывании услуг со стороны СК, может получить компенсацию в судебном порядке (ч.4 ст.445 ГК РФ).
Присутствует один нюанс, для того чтобы страховая компания понесла наказание, необходимо клиенту подать на нее жалобу и приложить весомые доказательства.
Одного письменно заявления от клиента недостаточно, это должны быть видео или аудиозаписи, показания двух и более свидетелей. Только в такой ситуации вы сможете доказать неправомерные действия страховой компании и возместить полученный ущерб (моральный или материальный).
Как бороться с принудительными услугами
Обязательно ли страхование жизни, мы рассмотрели выше, теперь разберемся , как отказаться от страхования жизни при ОСАГО:
- Первое что рекомендуется сделать, это уточнить у менеджера СК о возможности заключить исключительно автострахование без доп. услуг. Можно это сделать по телефону, поможет сэкономить время;
- Имеется возможность послать по почте письмо с уведомлением, вложить заявление со всем пакетом бумаг для оформления страховки. Только учтите, что рассматривать заявление на ОСАГО СК может в течение 20 дней;
- Когда вы уже находитесь в офисе и понимаете, что вас принуждают, попросите бланк заявления на отказ от дополнительных услуг, в большинстве случаев это срабатывает. Сотрудник компании понимает, что клиент осведомлен и не имеет смысла продолжать навязывание;
- Однако бывают ситуации, когда менеджер упорно стоит на своем и утверждает, что получить ОСАГО чистое у них вы не сможете. В такой ситуации попросите мотивированный отказ в письменной форме. Как правило, никто не дает письменный отказ, и это не удивительно, ведь они не имеют права отказывать населению;
- Можете запастись доказательствами (свидетелями, видео) и добиваться справедливости в высшей инстанции. Однако будьте готовы, что это требует времени и средств, а без полиса передвигаться на ТС противозаконно;
- Когда сотрудник СК утверждает, что других вариантов нет, и настаивает на своем , то успокойтесь и страхуйте свою жизнь. Заодно предупредите, что завтра вы снова появитесь в офисе для того, чтобы воспользоваться и расторгнуть договор страхования жизни. Возможно, такой ход подействует, и менеджер прекратит навязывание.
Как отказаться от страховки если она уже оформлена
Навязанное компанией обязательное страхование вместе с дополнительным можно аннулировать в течение 5 дней с момента подписания страхового договора, и сумма буде возвращена клиенту. У страхователя есть право на расторжение соглашения, и оно регламентируется Указанием Банка России 3854 У от 20.11.2015.
Указание действует только в том случае, когда обязательный и добровольный договор страхования заключены в один день, при этом срок действия, на который был заключен договор, превышает 30 календарных дней. Кроме этого, не должно быть обращений в СК за возмещением по соглашению, которое вы хотите расторгнуть.
Для расторжения договора необходимо с данным полисом явиться в офис СК и подать заявление на досрочное расторжение соглашения.
Приложить следует все чеки и сам полис. В обязательном порядке сохраните копии (заявления и полиса), заверенные представителем СК. Эти документы могут понадобиться для решения спорных моментов. Возврат денежных средств организация обязана произвести в течение 10 рабочих дней.
Что делать если отказали в оформлении полиса
Бывает так, что клиент упорно отказывается от страховки жизни при оформлении ОСАГО, а менеджер принципиально не оформляет чистое ОСАГО . Мотивируя это отсутствием унифицированных бланков, возможностью оформить полис только в головном офисе и т. д. В случае отказа следует взять письменное подтверждение в отказе предоставления услуг по автострахованию.
Целесообразно напомнить сотруднику СК, что такие действия страховых компаний неправомерны и влекут наложение довольно крупного штрафа. Для подтверждения административного правонарушения необходимо иметь весомую доказательственную базу. Но для начала стоит попробовать урегулировать ситуацию в досудебном порядке - направить жалобу в центральный офис. Когда такая попытка не увенчается успехом, то можно обращаться в , УФАС, Центробанк, суд.
Подавать в суд целесообразно для взыскания материального и морального вреда.
Имейте в виду, СК имеет право отказать клиенту в страховании ОСАГО в том случае, когда не предоставлен полный пакет документов, необходимый при заключении договора ОСАГО или неправильно заполонено заявление.
Стоимость страхования жизни
Стоимость страхования жизни зависит от многих критериев и признаков, кроме того, существуют различные виды договоров. Как правило, страховщик не пытается продать доп. опцию стоимостью более 1–2 тысяч. Соответственно и условия страховых случаев и выплат такой договор содержит подобающие. Иным словами в договоре будет прописано большое количество условий, тарифов, ограничений при которых пострадавший не получить подобающей суммы возмещения за ущерб, нанесенный здоровью.
Надеемся, что после прочтения этой статьи автолюбители станут более осведомленными в вопросах страхования и не позволят на себе наживаться недобросовестным компаниям. Главное знать основные права при оформлении ОСАГО и пользоваться ими. Помните, .
В мире современного страхования ответственности владельца транспортного средства множество компаний вместе с полисом ОСАГО обязывают клиента купить дополнительный продукт.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Это может быть полис страхования жизни или КАСКО, без которых надежные и престижные страховщики отказывают в оформлении ОСАГО. Потребителю необходимо в такие моменты уметь отстоять свои законные права.
Что делать, если услугу навязывают
Согласно с нормами законодательства о защите прав потребителя страховщик обязан оформить полис ОСАГО и не имеет права навязывать дополнительные продукты клиенту.
Он может посоветовать или предложить оформить дополнительный полис, который расширит страховые возможности.
Отказ в страховании на основании негативного ответа относительно приобретения дополнительных услуг будет изучаться правоохранительными органами при обращении лица, которому не выдали ОСАГО.
Несмотря на то, что страховые компании уже неоднократно штрафовали на крупные суммы денег, они продолжают навязывать дополнительные услуги.
Это связано с тем, что цены выросли, а обычный полис ОСАГО сегодня обходится меньше, чем в 3000 рублей . Страховщикам необходимо увеличивать прибыль, и делают они это за счет не слишком осведомленных клиентов.
Когда страховые компании навязывают страхование жизни, со стороны этот продукт может показаться ненужным. Но он дает значительно больший объем защиты при наступлении ДТП.
Большинство дорожных происшествий имеют летальные последствия. Страхования жизни значительно повысит стоимость ОСАГО, но владельцу необходимо все же подумать над целесообразностью такого приобретения.
Алгоритм действий при навязывании к ОСАГО дополнительного страхового продукта:
- отказаться от покупки ОСАГО и получить письменный (устный мотивированный) отказ от работников страховой компании;
- устный отказ необходимо получить в присутствии свидетелей или просто записать на пленку;
- отказаться от вождения автомобилем на некоторое время и подать заявление в суд, приложив к нему доказательства;
- обычно дела об отказе страховщика оформлять ОСАГО рассматриваются два-три месяца;
- истец может взыскать суммы материального ущерба, упущенной выгоды и получить долгожданный полис ОСАГО; процесс трудоемкий, но размер выплат того стоит;
- получить письменный отказ в оформлении полиса ОСАГО и обратиться с ним в Роспотребнадзор, который примет меры относительно восстановления нарушенных потребительских прав;
- если договор с навязанным страхованием жизни был заключен, лицо имеет право расторгнуть его в любой удобный момент и взыскать суммы морального и материального ущерба, понесенного от мошеннических действий работников страховщика;
- обратиться к страховщику, купить ОСАГО на его условиях и через некоторое время расторгнуть дополнительный договор по личной инициативе; целесообразность этого способа будет зависеть от суммы неустойки, которую необходимо выплатить.
При желании с заявлением об отказе в оформлении ОСАГО клиент может обратиться в правоохранительные органы.
Обязательно ли страхование жизни
Все владельцы наземных транспортных средств должны получить полис ОСАГО. За уклонение от оформления страховки установлен штраф в размере 800 рублей.
Кроме этого, если работники дорожной службы узнают о том, что владелец автомобиля водит машину без ОСАГО, они отнимут номерные знаки и возможность сесть за руль появится только после оформления страховки.
Полис ОСАГО нужно не просто оформить, но и иметь в салоне машины. За езду без страхового свидетельства ОСАГО владельца машины и допущенного лица к вождению также оштрафуют.
Страхование жизни в этом случае абсолютно не обязательный продукт. Он поможет расширить страховые возможности, но не является обязательной государственной гарантией.
Для того чтобы избежать штрафов и прочих материальных взысканий владелец ТС обязан оформить только полис ОСАГО, который станет залогом выплат и компенсаций потерпевшим при наступлении дорожного инцидента.
Оформляется по желанию и при наличии финансовых возможностей, так как все эти полисы достаточно дорогостоящие.
Как купить полис без услуги
С 2014 года началось реформирование законодательства об ОСАГО.
Внесены были следующие изменения:
- отменен альтернативный порядок подачи заявления о выплате денежной компенсации; теперь пострадавший обязан обращаться при наступлении страхового случая только к своему страховщику;
- для страховщиков, которые заключили договора позднее 2 августа, были увеличены лимиты страховых выплат;
- установлен специальный список банков, в которых страховая компания может хранить свои резервные средства;
- установлена ответственность юридического лица за навязывание дополнительных видов услуг – 50 000 рублей .
Штрафные санкции по всем показателям стали больше, но страховщики продолжают рисковать и склонять клиентов к покупке вместе с ОСАГО дополнительных гарантийных продуктов.
Сейчас в РФ насчитывается 33 региона, в которых присутствуют проблемы с оформлением обязательной автомобильной страховки. Владельцев автомобилей все чаще интересует вопрос, где выгодно и без дополнительных услуг оформить полис ОСАГО.
Можно использовать следующий алгоритм действий:
- определиться с компанией страховщиком;
- заполнить заявление на оформление ОСАГО со всеми прилагающимися документами;
- если через 20 дней после обращения компания отказывается оформить полис ОСАГО, необходимо отправить жалобу в Управление Банка России по защите прав потребителей.
При подаче заявления на сайте МинФина необходимо будет загрузить копии следующих документов для пересылки страховщику:
- паспорта владельца ТС;
- диагностической карты;
- свидетельства о регистрации ТС;
- водительских удостоверений всех допущенных к управлению лиц.
Получить полис ОСАГО без страхования жизни можно у любого страховщика. Если сотрудники компании будут мотивировать свой отказ несогласием клиента на приобретение дополнительных продуктов, заинтересованное лицо может напомнить им штрафе, который выплачивают страховщики, нарушившие правила обязательного страхования.
Если говорить обобщенно, то выхода у страхователя два:
- обратиться к другому страховщику;
- оспорить отказ компании, обязанной выдать полис ОСАГО.
Бороться с несправедливостью и мошенничеством нужно, но если на это нет времени, можно обратиться к другому страховщику.
Сейчас появляется много молодых компаний, которые стараются стать престижными на страховом рынке. Их можно рассматривать как альтернативу в сложившейся ситуации.
Цены ОСАГО без страхования жизни
Стоимость ОСАГО без страхования жизни представленная в следующей таблице:
Условия страхования | УралСиб Страхование | Либерти Страхование | Тинькофф | РЕСО-Гарантия |
Легковой автомобиль, мощность двигателя – от 100 до 120, период пользования – 10 и более месяцев, мультидрайв | 11 120 рублей | 11 120 рублей | 11 120 рублей | 11 120 рублей |
Легковой автомобиль, мощность двигателя – от 70 до 100, период пользования – 10 и более месяцев, мультидрайв | 10 193 рубля | 10 193 рубля | 10 193 рубля | 10 193 рубля |
Легковой автомобиль, мощность двигателя – до 50, период пользования – 6 месяцев, мультидрайв | 3 892 рубля | 3 892 рубля | 3 892 рубля | 3 892 рубля |
Грузовой автомобиль (менее 16 т), мощность двигателя от 100 до 120, период пользования – 6 месяцев, мультидрайв | 6 633 рубля | 6 633 рубля | 6 633 рубля | 6 633 рубля |
Грузовой автомобиль (более 16 т), мощность двигателя от 50 до 70, период пользования – 10 месяцев и более, мультидрайв | 15 163 рубля | 15 163 рубля | 15 163 рубля | 15 163 рубля |
При формировании таблицы использовались следующие исходные данные:
- место регистрации владельца ТС и покупки полиса – Москва;
- минимальный возраст лиц, допущенных к вождению – 23 года;
- минимальный водительский стаж – от 5 лет.
Очевидно, что страховку лучше покупать на срок более чем 10 месяцев. При возобновлении полиса владелец, который получит ОСАГО на 6 месяцев, будет терять около 3000-4000 рублей . К вождению даже при покупке продукта мультидрайв лучше допускать лиц, старше 25 лет.
ОСАГО без страхования жизни оформляется в обязательном порядке. Страховщики не имеют права навязывать покупку полиса на жизнь. Это можно расценивать как нарушение прав потребителя.
Работники страховой компании могут только предложить клиенту ознакомить с существующими предложениями. Все остальное может расцениваться как склонение к покупке дополнительных услуг.
Если потенциальный страхователь передаст доказательства суду относительно умышленного, необоснованного уклонения от оформления простого полиса ОСАГО, он может рассчитывать на компенсацию, минимальный размер которой будет составлять 50.000 рублей.
Видео: Блог с колёс #1 «ОСАГО без дополнительных услуг и страхования жизни»
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
С такой проблемой, как покупка полиса ОСАГО сталкивается каждый автовладелец, ведь на законодательном уровне закреплен тот факт, что без соответствующего документа пользоваться транспортным средством запрещено. Поэтому ежегодно автолюбители вынуждены искать страховую компанию, которая готова продать страховой полис без дополнительных услуг. О чем идет речь? Обычно, обращаясь в страховую компанию, менеджеры предлагают дополнительные услуги в виде страхования жизни, а это дополнительные затраты для автомобилистов. Обязательно ли страхование жизни при ОСАГО и можно ли отказаться от навязанной услуги.
Нужно ли страхование жизни автолюбителям
Как уже говорилось ранее ОСАГО – это обязательный полис для каждого автовладельца. Кроме всего прочего, обязательное страхование автогражданской ответственности позволяет в случае ДТП получить компенсацию на ремонт автомобиля. И, наконец, по правилам дорожного движения пользоваться автомобилем без соответствующего полиса запрещено, за это предусмотрено административное наказание в виде штрафа в размере 800 рублей.
На законодательном уровне обязанность страховать жизнь не предусмотрена. Если ознакомиться с нормативными актами, регулирующими сферу страхования, то здесь прямо указано, что автомобилисты не обязаны приобретать полис страхование жизни, а если обратиться к положениям закона о защите прав потребителей, то там написано, что недопустимо продавать одни услуги, при условии обязательного приобретения других услуг. То есть, это говорит о том, что страховщики не имеют права продавать полис ОСАГО, при условии обязательного приобретения страхования жизни.
Обратите внимание, что страховые компании несут ответственность за нарушение «Закон о защите прав потребителей», так сотрудники страховой компании, то есть, менеджеры, получают административное наказание в виде штрафа от 1000 до 2000 рублей, а юридическое лицо, то есть, сама страховая компания, от 10000 до 20000 рублей.
Как приобрести полис ОСАГО без страхования жизни
Страхование ОСАГО без страхования жизни приобрести будет довольно сложно, страховые компании на протяжении многих лет уже практикуют продажу защиты, навязывая дополнительные услуги. На то есть свои причины, Центральный Банк России уже накладывает некоторые санкции на крупные страховые компании за нарушение закона о защите прав потребителей, но как объясняют сами страховщики, то продажа полисов обязательного страхования автогражданской ответственности для них убыточные мероприятия, из-за регулярного наступления страховых случаев.
Но тем не менее, каждый автовладелец должен узнать, как ему действовать в данном случае, если при страховании ОСАГО навязывают страхование жизни. Что делать? Вот простой алгоритм:
- Обратиться в страховую компанию и потребовать продать полис без страхования жизни, если менеджер отказывает в данном просьбе, то нужно потребовать отказ в письменном виде.
- Если через представительство страховой компании не удается застраховать автомобиль, нужно написать заказное письмо на адрес страховой компании с просьбой продать страховой полис без обязательного страхования жизни.
- Если все вышеперечисленные меры не помогли приобрести полис без дополнительных услуг, то стоит обратиться в суд и контролирующие органов с жалобой.
Теперь разберем все вышеперечисленные действия более подробно. В первую очередь, при необходимости в приобретении полиса ОСАГО, каждый автовладелец ищет страховую компанию. На самом деле, большинство автовладельцев всегда приобретают пояс у одной страховой компании. Обращаясь в отделение, обычно он требует продать полис без дополнительных услуг, но при этом он либо получает отказ, либо попросту не может приобрести полис, например, менеджер сообщает, что на текущий момент нет необходимых бланков, либо из строя вышло оборудование, без которого продать полис не представляется возможным.
Все вышеперечисленные действия менеджера можно расценивать как отказ от продажи полиса без дополнительных услуг. В данном случае требовать письменный отказ практически невозможно постольку, поскольку менеджер не отказал в продаже, а лишь отсрочил данную процедуру на неопределенный период. Вы можете написать письмо и отправить его на юридический страховой компании. Юридический адрес любой страховой компании найти не составит особого труда, например, через интернет, либо в офисе можно уточнить данную информацию. Письмо можно писать в свободной форме, нужно лишь указать свои требования, то есть желание приобрести полис без дополнительных навязывание услуг.
Обратите внимание, что вы можете написать жалобу на менеджера в центральное отделение страховой компании и укажите обязательные тот факт, что он отказался от продажи полиса без платных услуг.
В завершение, если все вышеперечисленные меры не принесли положительного результата, нужно обязательно жаловаться на действия страховой компании. В качестве подтверждения нарушения ваших прав будет служить письменный отказ от предоставления ОСАГО без страхования жизни. Жаловаться можно в следующие государственные органы:
- Центральный Банк России;
- Антимонопольная служба;
- Роспотребнадзор;
- Суд общей юрисдикции.
Обратите внимание, что весь процесс займет у вас много времени порядка 2 месяцев, если вам срочно нужен полис, то данный способ вам не подходит.
Возврат страховки
Далеко не все автовладельцы знают свои законные права, а именно согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации статьи 958 вернуть страховой полис и получить его стоимость можно в течение 5 дней, после уплаты страхового взноса. То есть, схема будет выглядеть следующим образом: автовладелец приобретает ОСАГО вместе с полисом страхования жизни, затем на следующий день может обратиться повторно в страховую компанию и написать заявление на возврат страхового взноса без объяснения причины, это регламентировано на законодательном уровне.
В тексте заявления нужно написать о своем намерении расторгнуть договор со страховой компанией и вернуть средства, уплаченные за страхование жизни. Образец заявления искать особой необходимости нет, но в тексте нелишним будет указать, что вы совершаете законные действия на основании указа Центрального банка России, принятого в 2016 году.
По крайней мере, это единственный способ, как вернуть деньги за навязанную страховку жизни при ОСАГО, других вариантов на текущий момент нет. Здесь главное - обратить внимание на сроки, потому что если вы обратитесь позже 5 дней, то страховая компания откажется вернуть вам денежные средства, и вы, в данном случае, едва ли сможете их взыскать другими способами.
Сколько стоит страхование жизни
Итак, мы выяснили, что навязывание дополнительных услуг – это прямое нарушение прав потребителей, но на практике получается, так как полис ОСАГО нужен автовладельцу незамедлительно постольку, поскольку у старого документа, срок действия уже истек и автовладелец не может пользоваться своим автомобилем. Поэтому на защиту собственных интересов времени у него уже совсем не останется, отсюда следует, что он в любом случае соглашается на приобретение полиса. Рассмотрим, сколько стоит страхование жизни в различных страховых компаниях:
- Ингосстрах – 9470 рублей;
- Ресо-гарантия – 2440 рублей;
- Согласие – 1240 рублей;
- АльфаСтрахование – 3005 рублей;
- Ренессанс страхование – 2440 рублей.
Как видно, стоимость полиса довольно высокая в большинстве страховых компаний, и для автовладельцев – это совершенно ненужные для него в расходы. Поэтому стоит либо заботиться о покупке полиса заблаговременно, чтобы было время на защиту своих интересов, либо приобретать полис и возвращать деньги на следующий день.
К большому сожалению, сегодня купить ОСАГО без страхования жизни будет довольно сложно. Основная проблема автовладельцев в том, что они до конца не знают своих прав и не могут защитить свои интересы перед страховщиками. Кстати, страховые компании полностью подчиняются требованиям Центрального банка России. Поэтому, если вы упоминаете менеджеру о своем намерении жаловаться в контролирующий орган, скорее всего, для вас найдется бланк и заработает оборудование в офисе, и вы без труда сможете получить заветный ОСАГО.